Существуют мобильные приложения для обработки транзакций через смартфоны и планшеты. У брокера Finam, например, есть такая функция под названием Finam Trade. Он также имеет полную функциональность для торговли:
Брокерский счет: что это, как работает и как открыть у брокера
Брокер
Брокерский счет: Что это такое и как это работает?
В условиях снижения процентных ставок по банковским вкладам пассивные источники дохода пользуются большим спросом. В последнее время люди спрашивают об особенностях инвестирования в фондовые рынки и о тонкостях торговли ценными бумагами.
Важно помнить, что прямое участие в торгах невозможно для граждан и юридических лиц.
Для инвестиций и сделок на фондовом рынке следует воспользоваться помощью компетентного посредника — брокера (организации, имеющей лицензию на доступ к мировым валютным рынкам).
В этой статье вы узнаете, как заработать деньги на биржевом счете, не став жертвой мошенников, и как сделать прибыльное состояние.
Что такое брокерский счет – простыми словами о сложном
Личный счет клиента, открытый брокерской организацией для хранения ценных бумаг и валютных единиц компании, называется брокерским счетом.
Он используется для покупки и продажи различных ценных бумаг (акций, облигаций, фьючерсов, опционов, форвардов и т.д.) на местной фондовой бирже и на зарубежных рынках.
Инвестор не может покупать ценные бумаги на фондовой бирже. Необходим брокер — посредник с подтвержденной лицензией Центрального банка. Брокер открывает счет, на который инвестор переводит свои сбережения.
Брокер имеет возможность покупать и продавать ценные бумаги в соответствии с инструкциями инвестора.
Порядок заключения брокерского договора со Сбербанком
Количество счетов владельца не ограничено, возможно депонирование средств и ценных бумаг в любой валюте. Сумма, вносимая в течение 12 календарных месяцев, не ограничена. Снятие сбережений возможно в любой сумме и в любой период. Существует резерв на долгосрочное хранение.
Поняв, что такое брокерский счет, вы должны помнить, что банковский счет и «брокерский кошелек» — это не одно и то же, и сравнивать их — ошибка. Через личный кабинет гражданин не может участвовать в торгах и зарабатывать деньги на бирже.
С другой стороны, единицы счета похожи тем, что содержат средства, доверенные банковскому учреждению. Но есть и существенные различия.
Осторожно! Основное преимущество брокерского счета — доступ к финансовым инструментам ведущих международных и российских компаний. Прибыль вкладчика состоит из дивидендов по акциям, процентов по облигациям и выручки от продажи ценных бумаг, когда их стоимость возросла.
Какие виды брокерских счетов бывают
Типы брокерских счетов обычно классифицируются по следующим признакам.
По количеству вкладчиков
Они могут быть индивидуальными или коллективными (это зависит от количества держателей).
В Соединенных Штатах наиболее популярны коллективные счета. Супружеская пара, друзья или деловые партнеры могут иметь неограниченный доступ к финансовым сбережениям и ценным бумагам. В
В отличие от этого, в Российской Федерации распространены индивидуальные кошельки. Если резидент планирует вести брокерский счет за рубежом, могут возникнуть проблемы с выводом средств.
По методу сотрудничества с компанией-брокером
Управление счетом может быть доверительным (вкладчик делегирует управление сбережениями управляющему портфелем) или самонаправленным (вкладчик сам заботится о выполнении операций).
По способам оплаты
В зависимости от способа оплаты брокерский счет делится на денежный счет, маржинальный счет, клиринговый счет и индивидуальный инвестиционный счет. Если вкладчик задается вопросом, где открыть брокерский счет для начинающих, рекомендуется предпочесть вариант с наличными. Это самый надежный и безопасный метод.
Можно внести любую сумму денег и сразу же совершать сделки на фондовом рынке. Чтобы воспользоваться доходами от проданных акций, нужно дождаться, пока они поступят в ваш кошелек.
С маржинальным счетом вы можете воспользоваться дополнительными услугами и торговыми инструментами. Главная особенность заключается в том, что выгодные предложения не теряются даже при недостаточном пополнении счета. Ценные бумаги приобретаются под активы.
Опционный счет позволяет вам продавать опционы (соглашение, которое дает покупателю опцион на покупку или продажу актива в определенное время по цене, согласованной в предыдущий день). Продавец акций получает деньги и берет на себя обязательство перед покупателем заключить с ним договор в будущем.
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — это биржа, которая поддерживается государством за счет налогов.
Особенности индивидуального инвестиционного счета
Брокерский счет: что это такое и как открыть счет у брокера, сколько это стоит и где лучше всего его открыть:
Я изучаю стоимость услуг на сайтах брокеров и в личных беседах по телефону, потому что не у всех есть полная и четкая информация. Поиск:
Понятие и назначение
Брокерский счет — это счет для торговли покупкой и продажей акций, облигаций, опционов, фьючерсов, валют, индексных фондов (ETFs и BPIFs), то есть для торговли активами на валютном и фондовом рынках.
Простое физическое или юридическое лицо не может присоединиться к бирже и начать торговать ценными бумагами, деривативами и валютой. Это могут сделать только профессиональные участники. Центральный банк отвечает за отбор этих участников. Центральный банк выдает лицензии способным кандидатам на проведение
- Брокерская деятельность,
- действующий в качестве хранителя,
- деятельность агентства,
- управление активами.
На официальном сайте Центрального банка всегда есть актуальный список профессиональных участников, у которых инвестор может открыть брокерский счет. К ним относятся банки, управляющие компании и брокерские организации.
Виды брокерских счетов
В зависимости от типа управления активами:
- Независимый — клиент полностью управляет своими активами, брокер лишь выполняет его указания и не распоряжается деньгами и ценными бумагами инвестора без его ведома,
- доверительное управление: деньги передаются в управление брокеру, доходность зависит от навыков управляющего, клиент не имеет влияния на стратегию управления.
В зависимости от типа сделки:
- Наличные — брокерские операции осуществляются с деньгами, которые инвестор перевел на свой счет,
- Маржинальные сделки — сделки с кредитными средствами брокера, мы не рекомендуем этот вид сделок для неопытных инвесторов.
- Разновидностью прайм-брокерского счета является индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — счет с особым налоговым статусом. Она позволяет получить дополнительную прибыль за счет 13% скидки из бюджета на вложенные средства или освобождения от налогов за прибыльные операции на фондовом рынке.
Ключевые особенности и отличия от депозита
Основные характеристики счета на фондовом рынке:
- Инвестор может иметь любое количество брокерских счетов (за исключением IIM — здесь счет может быть только один).
- Инвестор может иметь счета у нескольких брокеров.
- Операции с ценными бумагами, валютой и другими активами на фондовой бирже осуществляются через счет. В зависимости от брокера, клиент имеет доступ к Московской, Санкт-Петербургской или зарубежной фондовой бирже.
- Нет ограничений по сумме инвестиций или сроку пребывания на счете (исключение составляет IIM, куда можно инвестировать максимум 1 миллион рублей).
- Вы можете вносить и снимать деньги в любое время (для ИИС снятие возможно не ранее чем через 3 года после открытия).
- Брокер (налоговый представитель клиента) рассчитывает налог на доход от операций с ценными бумагами и уплачивает его в бюджет.
- Вы можете открыть в трех валютах: Рубль, доллар и евро. Операции с ценными бумагами могут осуществляться в той валюте, в которой они торгуются на фондовой бирже.
Биржевой счет не является депозитарным счетом. Различия приведены в таблице:
Брокерский счет за рубежом отличается от российского счета:
- Он предлагает доступ ко всем торговым площадкам мира и, следовательно, к большему числу инвестиционных инструментов,
- Некоторые имеют минимальный лимит на открытие, комиссию за бездействие,
- не все имеют поддержку на русском языке, могут возникнуть трудности с переводом,
- Существует страховка от банкротства брокера: в США до 500 тысяч долларов, в Еврозоне до 20 тысяч евро,
- Особенности налогообложения: для торговли на американском рынке необходимо подписать специальную форму W-8BEN, чтобы избежать двойного налогообложения.
Также стоит уточнить, есть ли возможность пообщаться с личным консультантом. В самом начале у вас будет много вопросов, и лучше всего, если вы сможете сразу получить на них ответы.
Обычный брокерский счет и ИИС: в чем разница и какой предпочесть?
У начинающих инвесторов часто возникает вопрос: выбрать ли мне обычный брокерский счет или DMA? Брокерский счет — это счет, открытый брокерской фирмой для инвестора с целью хранения денежных средств и ценных бумаг. Он используется для операций по покупке и продаже финансовых инструментов (акций, облигаций, иностранной валюты и т.д.) на российском валютном рынке и зарубежных биржах. IIM — это разновидность биржевого счета. Между ними есть различия. О них рассказывал Николай Титов.
- ИИС доступны только для физических лиц, в то время как брокерские счета могут открывать организации.
- Если брокерский счет может быть открыт только на основании договора о брокерском обслуживании, то ИИС может быть открыт и на основании договора доверительного управления. Например, по данным Московской биржи, на конец октября этого года 94,8% ИИС находились на брокерских счетах и 5,2% — на депозитных.
- Гражданин может открыть только один ИММ, не превышающий 1 млн. рублей в год, и любое количество брокерских счетов.
- МИ, в отличие от брокерского счета, может быть открыт для большего количества объектов инвестирования (например, металлов).
- Денежные средства и другие активы, находящиеся в CISA, могут быть использованы только для приобретения ценных бумаг иностранных эмитентов на российской фондовой бирже. Для брокерского счета таких ограничений нет.
- Владельцы МИУ получают налоговые льготы — налоговые вычеты. Доход с брокерского счета облагается налогом в общем порядке.
Павел Рукавишников, юрист Иркутского регионального юридического совета «Консенсус», рассказал подробнее об особенностях МИУ.
Таким образом, если инвестор выводит средства из ИИМ до окончания трехлетнего периода, он теряет право на налоговую льготу, а уже полученный вычет возвращается государству. Снятие средств с ИИС требует его закрытия, т.е. вы не можете сделать это, не закрыв счет (статья 10.2-1 часть 3 Закона о рынке ценных бумаг).
Лицо может иметь только одну инвестиционную услугу и один договор с брокером (статья 10.2-1 Закона о рынке ценных бумаг). Если он заключает второй такой договор, то предыдущий договор должен быть расторгнут в течение одного месяца, что означает, что старый МИ должен быть закрыт. Однако он имеет право потребовать, чтобы его ценные бумаги и капитал были переведены в новую МФО. Однако физическое лицо может иметь более одного брокерского счета, независимо от существования МФО.
ИИС может также управляться менеджером, т.е. лицом, которое управляет счетом, т.е. приобретает активы (валюту, акции, облигации и т.д.) и получает прибыль для клиента. По словам Павла Рукавишникова, многие путают брокерское и доверительное управление. «Разница проста: брокер не принимает за инвестора решения о покупке активов, а просто выполняет его указания за комиссионные. Доверительный управляющий решает, что купить, что продать и когда это сделать», — объясняет юрист. «Пользоваться или нет услугами доверительного управляющего — вопрос, имеющий множество аспектов. Это связано с инвестиционной стратегией. На мой взгляд, это неуместно по нескольким причинам, включая возможность «юридического мошенничества». Кроме того, доверительное управление не является бесплатным, что влечет за собой дополнительные потери рентабельности. Выгоднее покупать менее рискованные акции и облигации, а затем держать их в МИУ в течение 3 лет.
Отметим, что по данным Московской биржи, опубликованным в ноябре, больше всего ИИС среди банков открыто клиентами Сбербанка (1,6 млн счетов), Тинькофф Банка (508,9 тыс. счетов) и Банка ВТБ (472,6 тыс. счетов); среди брокерских компаний — клиентами БКС (150,1 тыс. счетов). Среди управляющих компаний — клиенты УК «Сбербанк Управление Активами» (204,1 тыс. счетов), УК «Альфа-Капитал» (38,2 тыс. счетов) и группы УК «РЕГИОН» (32,9 тыс. счетов).
А можно о налоговых льготах поподробнее?
По мнению Николая Титова, в зависимости от налоговой составляющей иногда допустимо говорить о двух типах МИУ — А и В. Однако такая классификация не является корректной, поскольку закон не определяет типы индивидуальных инвестиционных счетов. Правильнее различать разные виды налоговых вычетов, на которые имеет право инвестиционная компания: на средства, размещенные на счете, и на прибыль, полученную в результате инвестирования активов в инвестиционную компанию.
Максим Первунин, юрист, управляющий партнер AKP Best Advice, более подробно рассказал о налоговых вычетах.
- Вычет из внесенной суммы: если вы делаете ежегодный взнос в ИИС в размере до 400 тысяч рублей, вы можете получить обратно часть ранее уплаченного государству подоходного налога — до 52 тысяч рублей в год. Но только в том случае, если КИС не будет закрыта в течение 3 лет.
- Вычет на прибыль: Если вы закрываете свою ИИС по истечении не менее 3 лет, подоходный налог с суммы прибыли не уплачивается.
Вычет из внесенной суммы может быть заявлен только в том случае, если ранее был уплачен подоходный налог, например, с официальной зарплаты. На вычет могут претендовать даже те, кто не платил подоходный налог. Это хорошо для людей, которые не работают (пенсионеры, студенты и т.д.).
По словам Максима Первунина, вычесть налог на инвестиции из уплаченной суммы несложно. Заполнить налоговую декларацию 3-НДФЛ — это можно сделать в личном кабинете налогоплательщика на сайте Федеральной налоговой службы nalog.ru. Приложите к налоговой декларации справки 2-НДФЛ, которые можно получить в личном кабинете налогоплательщика или у работодателя. Вам также понадобятся копии документов, подтверждающих ваше право на налоговый вычет, в зависимости от случая: договор ИММ, договор на управление брокером/доверительным управляющим или заявление о присоединении к договору на брокерское обслуживание. Также необходимо приложить копии документов, подтверждающих перевод средств в ИИС — это может быть платежное поручение, если средства были переведены с банковского счета; приходный кассовый ордер, если средства были выплачены наличными; поручение на перевод средств вместе с отчетом брокера о сделке, если они были переведены с другого счета, открытого брокером/управляющей компанией. Подайте заявление на возврат НДФЛ вместе с налоговой декларацией и копиями документов.
Также легко получить инвестиционный налоговый вычет из прибыли. Получите две справки из налоговой инспекции (это можно сделать через личный кабинет налогоплательщика): справку о том, что вы еще не воспользовались правом на вычет суммы, внесенной на счет, и справку о том, что вы не заключали никаких подобных договоров в течение срока действия договора управления ИИС. Эти сертификаты должны быть представлены брокеру. После их получения подоходный налог удерживаться не будет.
Какие риски несут инвесторы?
Максим Первунин предупредил: длительное пребывание брокерской или управляющей компании на рынке не является гарантией того, что она не обанкротится в будущем. А в случае банкротства владельцы ИИС не могут получить компенсацию от Агентства по страхованию вкладов.
Этот вопрос редакторам «АГ» задал неопытный инвестор. «Если вы ничего не знаете об инвестировании, выходите на улицы», — посоветовал человеку сомнительный брокер. Он отказался вернуть деньги, но еще есть шанс получить их обратно
Павел Рукавишников подтверждает: «Деньги в ИСУ не застрахованы государством. Если брокер обанкротится, вы потеряете свои деньги. Однако вы не теряете права на ценные бумаги, хранящиеся в IIS, и можете передать их другому брокеру. Получается, что ИИС уступает банковскому депозиту в плане страхования, но вы все равно не будете держать на счете деньги (или не очень много), потому что его основное назначение — покупка ценных бумаг. Поэтому страхование не имеет смысла.
Подробнее об открытии брокерского счета, выборе брокера и рисках инвестора читайте в статье «Государство защищает начинающих инвесторов» — все, что там упоминается, относится и к МИУ. «Кроме того, я хотел бы отметить основной риск ИИС — более низкую ликвидность по сравнению с обычным брокерским счетом, — продолжает Павел Рукавишников, — это означает, что процесс вывода средств осложняется требованием держать деньги на счете в течение трех лет. Это означает, что вы связываете средства и активы на счете на этот период. Если вам придется срочно снять часть денег, вы потеряете налоговый кредит — основное «преимущество» ИИС — и будете вынуждены закрыть счет. Поэтому, если вы хотите сохранить свои активы ликвидными, рекомендуется открыть обычный брокерский счет, а не МИМ, например, если вы копите на отпуск в евро.
Во время регистрации загружаются сканы следующих документов: Паспорт и НДС (для автоматической уплаты подоходного налога), поэтому рекомендуется подготовить их заранее.
Брокерский счет и ИИС, в чем разница
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) был введен в России в 2015 году и представляет собой специальный счет, который позволяет инвестору покупать любые ценные бумаги на фондовой бирже. По сравнению с брокерским счетом, AIA имеет одно ключевое преимущество — возможность получить один из двух налоговых вычетов.
- Тип A. Возврат подоходного налога с физических лиц в размере 13% от суммы, внесенной в ИИМ, хотя государство не может вернуть более 52 000 рублей в год. Максимальная сумма, которая может быть возвращена за МИУ, составляет 400 000 рублей.
- Скидка типа B. Освобождение инвестора от подоходного налога на операции с ценными бумагами в IIM. Данное освобождение от налога не распространяется на доходы от операций с иностранной валютой, драгоценными металлами и получение дивидендов по акциям.
Если вы хотите открыть МИУ и воспользоваться его преимуществами, вам следует сначала принять во внимание некоторые ограничения, которые российское правительство накладывает на инвесторов:
- На инвестиционный счет можно открыть только 1 млн рублей в год.
- IIS может быть открыт только в RUB. ИИС можно открыть только в российских рублях, однако можно покупать иностранную валюту.
- Минимальный срок обучения в МИУ составляет 3 года. Однако возможно досрочное расторжение договора при условии потери всех налоговых льгот.
- У вас может быть только один активный MII.
Что касается брокерского счета, то здесь не все так просто. С одной стороны, таких ограничений нет, и в этом его преимущество. Вы можете внести любую сумму в любой валюте, иметь несколько счетов у разных брокеров и снимать деньги ежедневно. Более того, владельцы брокерских счетов имеют право не платить подоходный налог на ценные бумаги. Достаточно купить акцию компании и держать ее на счете в течение 3 лет. С другой стороны, подоходный налог с торгового счета ценных бумаг не может быть возвращен. Если вы работаете официально и хотите получать до 52 000 рублей в год, лучше открыть ИИС.
Отличия от банковского депозита
Основное отличие банковского вклада от счета на фондовом рынке заключается в том, что вклад застрахован государством на сумму до 1,4 миллиона рублей, а инвестиционный счет — нет. Более того, открывая депозит, вы всегда знаете, что получите свои деньги обратно через определенное время и сколько именно заработаете. При инвестировании вы никогда не можете быть уверены в том, получите ли вы доход и в каком размере.
Несмотря на все риски и очевидные недостатки брокерского счета, инвестирование становится все более распространенным способом привлечения капитала. Причина этого — более высокая долгосрочная доходность по сравнению с депозитом.
Как открыть брокерский счет физическому лицу
Давайте подробнее рассмотрим, что нужно для открытия брокерского счета.
Выбрать брокера
На что следует обратить внимание при выборе брокера:
- Действующая лицензия. Ни один брокер не имеет права вести деятельность на бирже без лицензии брокера, выданной Центральным банком Российской Федерации.
- Брокер, не имеющий лицензии брокера, не может иметь лицензию брокерской фирмы. Помимо лицензии, важно также обратить внимание на рейтинг брокера, который присваивается специализированными рейтинговыми агентствами. Чем выше рейтинг фирмы, тем ниже риск банкротства или невыполнения финансовых обязательств перед клиентами.
- Доступность рынков. Если вы собираетесь покупать акции не только на ММВБ, но и на СПВБ, вам следует внимательно отнестись к выбору брокера. Не все брокеры предлагают возможность торговать иностранными акциями на Санкт-Петербургской бирже.
- Наличие мобильного инвестиционного приложения. Чтобы торговать ценными бумагами, вы должны иметь доступ к торговому терминалу вашего брокера. Если вы планируете торговать через мобильное приложение, вам следует заранее выяснить, предлагает ли брокер возможность скачать инвестиционное приложение и торговать через смартфон.
Если вы новичок на фондовом рынке и хотите приобрести акции иностранных компаний, вам следует заранее выяснить, торгуются ли их ценные бумаги на российских биржах. По определению, все инвесторы в России имеют статус «неспециализированного инвестора». Они имеют доступ только к ограниченному списку инвестиционных инструментов и могут получить доступ только к ММВБ и SPX.
Если вы хотите получить полный доступ ко всем ценным бумагам, включая иностранные биржи, вы должны подать заявку на получение специального статуса — статуса «квалифицированного инвестора».
Определиться с тарифом
Инвестиционные и брокерские комиссии варьируются в зависимости от частоты вашей торговли. С вас может взиматься плата за управление счетом, хранение, телефонные заказы, покупку и продажу акций и т.д.
Если вы не собираетесь постоянно торговать, для вас крайне важна плата за услуги кастодиана, которая должна быть фиксированной ежемесячной платой. Если вам нужно торговать ежедневно, важна не стоимость комиссии кастодиана, а комиссия за сделку с акциями. Дешевле будет выбрать тариф с минимальной комиссией за транзакцию.
Документы для открытия
Документы для открытия брокерского счета одинаковы для всех компаний — паспорт РФ (или другой документ, подтверждающий личность клиента) и налоговый номер.
Если вы являетесь иностранным гражданином, брокеру потребуются следующие документы:
- Паспорт иностранного гражданина.
- Документы, подтверждающие ваше право на пребывание в Российской Федерации (виза, разрешение на временное проживание, вид на жительство, иммиграционная карта и т.д.).
- Налоговый номер страны, резидентом которой вы являетесь (аналогичен идентификационному номеру налогоплательщика).
Все документы на иностранном языке должны быть представлены с заверенным переводом на русский язык.
Открыть счет онлайн или в офисе
Существует три способа открыть брокерский счет:
- В офисе брокерской фирмы.
- Офис брокера.
- Через мобильное приложение брокера.
Если вы открываете брокерский счет в офисе, вам понадобится только пакет с документами. Остальное — работа сотрудника брокерской фирмы. Обычно специалисты заполняют заявление на открытие счета и выбирают процентную ставку, соответствующую предпочтениям клиента. Инвестор должен только прочитать и подписать подготовленные документы.
Во время регистрации загружаются сканы следующих документов: Паспорт и НДС (для автоматической уплаты подоходного налога), поэтому рекомендуется подготовить их заранее.
Что будет, если брокер обанкротится
Как видите, критерии выбора авторитетного брокера в целом схожи с критериями в любом другом секторе: лицензии, рейтинги, стоимость, удобство и качество обслуживания. Но на кону стоят реальные деньги, поэтому важно знать, что с ними произойдет, если дела у брокера пойдут не так хорошо.
Если брокерская компания теряет лицензию и становится банкротом, по закону это не должно отражаться на клиентах. Например, долги не могут быть погашены за счет активов инвесторов. Кроме того, акции, купленные брокером, невозможно потерять; они хранятся в Национальном расчетном депозитарии (NDS) и не могут быть никуда переданы без ведома клиента.
Сам НРД является центральным депозитарием Российской Федерации и обслуживает ценные бумаги, а также другие российские и иностранные ценные бумаги. Другими словами, Национальный расчетный депозитарий де-факто является государственным «банком», в котором хранятся деньги и ценные бумаги участников фондового и валютного рынков.
Таким образом, если с вашим брокером что-то случится, вам просто нужно будет договориться с другим брокером и передать ему активы.
Если брокерская компания теряет лицензию и становится банкротом, по закону это не должно отражаться на клиентах. Например, долги не могут быть погашены за счет активов инвесторов. Кроме того, акции, купленные брокером, невозможно потерять; они хранятся в Национальном расчетном депозитарии (NDS) и не могут быть никуда переданы без ведома клиента.
Сервис для клиентов «Единый брокерский счёт»
«Открытие Брокер» предлагает своим клиентам специальную услугу под названием «Единый брокерский счет». С его помощью можно совершать сделки на различных рынках (фьючерсы, форекс и акции) из одного портфеля. Такой счет объединяет средства и позиции клиента в единый портфель на следующих рынках:
- «Московская фондовая биржа» (FR MB),
- Московский валютный рынок» (MB FX Market),
- «Московская валютная биржа» (MB FX Market) (FORTS) «Фьючерсный рынок» (FORTS).
Если вы работаете с обычным брокерским счетом, то для торговли различными финансовыми инструментами вам необходимо переводить средства с одного рынка на другой или иметь средства на всех рынках.
Преимущества единого счёта
- Бухгалтерия в портфеле — Клиенты брокера «Открытие» могут торговать, не теряя времени на перевод денег с одного рынка на другой. В этом случае брокерские отчеты формируются для консолидированного клиентского портфеля. На обычном брокерском счете инструменты каждого рынка хранятся в отдельных портфелях.
Основное преимущество единого брокерского счета заключается в том, что вам не придется осуществлять переводы между различными рынками. К клиентам, использующим такой счет, применяются те же правила маржинальной торговли и кросс-хеджирования.
Особенности сервиса «Единый брокерский счёт»
- Услуга доступна только при использовании платформы QUIK 7. Если подключен MetaTrader 5, услуга недоступна.
Услуга предназначена для трейдеров и профессионалов с любым опытом работы. Вы можете активировать его в течение нескольких минут в своем личном кабинете. Услуга бесплатна и не требует минимального капитала. Просто активируйте «Единый брокерский счет» для вашего удобства и торгуйте с легкостью вместе с «Открытие Брокер».
Еженедельная рассылка с лучшими статьями из журнала «Открытие».
Без минимального депозита, без платы за обслуживание и без скрытых расходов.
По словам Павла Рукавишникова, деятельность МИУ регулируется статьей 10.2-1 Закона о рынке ценных бумаг. Однако, чтобы полностью понять их работу, необходимо изучить весь закон, особенно статьи, устанавливающие правила обращения ценных бумаг и регулирующие деятельность брокеров, администраторов и других участников рынка.
На чём зарабатывают брокеры
Брокерские фирмы зарабатывают на комиссионных от оборота клиентских сделок. Неважно, заключил ли клиент сделку с прибылью или убытком, заработал ли он миллионы или нет. Единственной заботой брокера было то, чтобы его клиенты торговали как можно чаще и с большим оборотом, совершая маржинальные сделки.
Комиссия в упомянутых выше брокерских фирмах составляет 0,035% или меньше. Точная цифра зависит от оборота в конкретный день. Если сумма составляет более 1 миллиона рублей, размер комиссии ниже. Например, если клиент ведет бизнес на 1 миллион рублей, чистая прибыль брокера составляет 350 рублей.
Поскольку прибыль брокера полностью зависит от активности его клиентов, он активно продвигает различные торговые стратегии и идеи, проводит бесплатное обучение, составляет ежедневные анализы рынка и проводит технический анализ. Все это приводит к постоянному изменению фона с негативного на позитивный и обратно, так что желание краткосрочных спекулятивных движений становится все более сильным. В потоке бесконечных новостей и прогнозов трейдеры склонны чрезмерно «дергаться», что приводит к покупкам и продажам. Мы совершаем ненужные сделки, руководствуясь своими эмоциями. В результате брокерские фирмы получают хорошие комиссионные.
Если клиент не совершает сделки в течение месяца, брокер все равно зарабатывает на таком клиенте, но только 177 рублей. Это плата за ведение брокерского счета. Его получают только те, у кого есть хоть какие-то деньги или ценные бумаги. За нулевые счета плата не взимается. С 2020 года плата за обслуживание и содержание под стражей будет отменена.
Не случайно брокерские фирмы регулярно звонят своим клиентам и напоминают им о том, что рынок ценных бумаг существует, что на нем можно делать деньги и так далее.
Брокерский доход активного клиента с депозитом в 300 тысяч рублей может быть значительно выше, чем у инвестора с портфелем в 30 миллионов рублей. Например, если первый клиент является активным трейдером, его ежедневный оборот может легко достигать 1-3 миллионов рублей. Второй клиент — долгосрочный инвестор. Они купили ценные бумаги с временным горизонтом в несколько лет и не совершают никаких действий на рынке. Такие клиенты приносят брокеру лишь минимальную прибыль, несмотря на большие суммы денег.
Как получить доступ к брокерскому счёту
После открытия брокерского счета клиентам предлагаются различные торговые программы. Они называются торговыми терминалами. Для фондового рынка наиболее популярным терминалом является QUIK (QUIK).
Вы можете скачать QUIK бесплатно. Она предлагает полный доступ к биржевой торговле, но работает только на компьютере.
Существуют мобильные приложения для обработки транзакций через смартфоны и планшеты. У брокера Finam, например, есть такая функция под названием Finam Trade. Он также имеет полную функциональность для торговли:
Я рекомендую прочитать эти статьи
7.1. Чем отличается брокерский счёт от ИИС
Самый распространенный вопрос среди новичков: «Что лучше, открыть MTF или брокерский счет». Давайте вкратце объясним, чем они отличаются и что лучше для среднего инвестора.
ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) — это разновидность обычного брокерского счета, на котором доступны все финансовые инструменты. То есть вы можете торговать акциями (российскими и иностранными), облигациями, ETF, валютами, фьючерсами, получать дивиденды и т.д.
Возможность открыть МИУ существует с 1 января 2015 г. Количество действующих МИУ для одного человека ограничено одним. Другими словами, запрещено открывать несколько одновременно у разных брокеров. Однако ни одному лицу не запрещено закрывать и открывать МИМ более одного раза.
Особенности индивидуального инвестиционного счета:
1 Возможность получения налоговых льгот. Вы можете выбрать один из двух типов:
- Тип А: по взносам (с суммы, не превышающей 400 тысяч рублей в год, производится вычет в размере 52 тысяч рублей),
- Тип B: по доходу (освобождение от налога на всю прибыль ЭИИ, кроме дивидендов и купонов),
2 Единственным условием предоставления скидок является то, что ИСС работает не менее 3 лет. Никакое изъятие (даже частичное) не допускается в течение всего периода существования ИИС. Однако можно переводить дивидендные и купонные выплаты по облигациям на отдельный банковский счет.
3 По окончании календарного года подоходный налог не уплачивается. Инвестор получает ежегодный вычет по взносу (тип А), а подоходный налог на ИИС уплачивается только при закрытии ИИС. Отложенный налог является дополнительным бонусом к доходу, если ценные бумаги удерживаются в течение длительного времени.
Подробный обзор можно найти в этой статье:
7.2. Налог на вывод с брокерского счёта
В конце года все прибыли и убытки от операций суммируются. С полученной прибыли удерживается налог в размере 13% для резидентов и 30% для нерезидентов, но инвесторам не нужно обращаться в налоговую инспекцию. Брокер является налоговым представителем, поэтому он может сам заполнить налоговую декларацию и направить информацию в налоговые органы.
Клиенты не обязаны подавать дополнительные отчеты. Клиенту необходимо только предоставить наличные в качестве средства оплаты.
Налог взимается либо в момент вывода средств, либо в конце календарного года (31 декабря). Брокеры обычно требуют, чтобы на счете оставался остаток для уплаты подоходного налога. Вывод средств осуществляется автоматически в период с 1 по 31 января.
Если в конце года нет фиксированной прибыли, налог не взимается.
Существуют нюансы в налогообложении депозитов ценных бумаг и иностранных акций. Инвестор должен самостоятельно задекларировать их до 30 апреля за предыдущий год.
7.3. Как выводить деньги с брокерского счёта
Чтобы снять деньги с брокерского счета, необходимо создать поручение на снятие средств в личном кабинете. Каждый брокер имеет свой собственный интерфейс и возможности. Поэтому если у вас возникли вопросы, лучше всего обратиться к соответствующему брокеру. С «Финамом», например, дело обстоит так:
Затем, шаг за шагом, вы выбираете счет для вывода средств и предоставляете всю необходимую информацию:
