Центральный банк Ирана сначала пытался запретить добычу, но официально легализовал ее в июле 2018 года. Правительство оплачивает импорт.
Система переводов SWIFT — что это и как работает?
Уже трудно представить современную жизнь без денежных переводов со всего мира. Почти вся международная торговля и бизнес основаны на них. Благодаря современным системам очень легко отправлять и получать деньги в любой точке мира за считанные минуты. Простые люди в основном используют систему прямых денежных переводов. Здесь достаточно определить квитанцию и имя получателя.
Сделайте зарядку, и деньги поступят в течение нескольких минут в любой валюте. Отправка денег на валютный счет, открытый в иностранном банке, немного сложнее. Такие системы, как Western Union и Unistream, здесь не подходят. Это транспорт системы Swift (S.W.I.F.T.). Это позволяет пересылать деньги по всему миру, оплачивать счета в гостиницах, проходить обучение за рубежом и т.д. Он имеет максимальную точность и низкий уровень питания.
В отличие от других систем, в системе переводов Swift вам необходимо показать точные реквизиты счета и бенефициара. Если пункты неверны, платежи могут «застрять» на счете посредника, поскольку в этих переводах может участвовать множество переводов.
Что такое S.W.I.F.T.?
Дословный перевод названия — глобальное сообщество межбанковских финансовых коммуникаций.
На логотипе компании изображена наша планета вместе с меридианом. Стремительный. Основанная в 1973 году, она объединяет более 200 банков Европы и США. Создана для того, чтобы сделать данные более быстрыми и надежными для финансовых учреждений по всему миру. Стремительный. Штаб-квартира находится в Бельгии. К настоящему времени к Rapid присоединились более 10 000 крупнейших банков из 220 стран мира. Ежедневно система обрабатывает более 1 миллиона финансовых операций и платежей. Помимо банков, S.W.I.F.T. обслуживает брокеров, фондовые рынки и репозитарии.
Ускоренный. Это уникальный банковский код в международной классификации (в России аналогом S.W.I.F.T. является Бик Банк). Код структурирован в соответствии с ISO 9362. Swift используется только на международных рынках и гарантирует полную безопасность и минимизирует риск потери денег.
- Быстрая отправка денег по всему миру.
- Отсутствие ограничений по суммам переводов (зависит только от конкретной страны).
- Широкий выбор валют (можно отправить или получить в любой валюте).
- Низкие комиссии (ниже, чем у других операторов денежных переводов).
- Распространенность. Свифт работает почти во всех странах, где есть банки.
- Гарантии доставки. Если будут ошибки по вине системы, то она берет на себя возникшие убытки.
- Срок перевода может затянуться до 5 дней.
- В цепочке перевода могут присутствовать несколько участников (это создает сложность, если возникает какая-то ошибка, и повышает стоимость перевода).
- Для отправки потребуется предоставлять полные реквизиты счета получателя.
Что нужно для перевода по S.W.I.F.T.?
Свифт-переводы могут осуществляться по счету, без открытия счета, кредита счета, наличного платежа или счета юридического исполнения. Чтобы отправлять денежные переводы, необходимо знать следующую информацию.
- S.W.I.F.T.-код банка-получателя.
- Полное наименование банковского учреждения.
- ФИО получателя денег (наименование организации или физлица).
- № счета получателя в мировом формате IBAN.
- Наименование банковского отделения, куда будет послан перевод.
- Реквизиты банка-посредника.
Вся информация предоставляется только на английском языке. Клиент проверяет заполненную заявку на отправку. Важно: Если клиент предоставляет неверную информацию, для исправления перевода необходимо оплатить соответствующую комиссию. Снятие или замена транспорта может занять много времени (до 30 дней), особенно если на предварительном банковском счете уже выявлены ошибки. Из России S.W.I.F.T. — Rransport обычно отправляется с валютного счета клиента. Обработка перевода может занять до пяти рабочих дней. Обычно он длится 1-3 дня.
Что касается времени, то ускоренные переводы обычно длятся 1-3 дня (с момента поступления денег до их отправки на получение). Обратите внимание, что выходные и праздничные дни здесь не учитываются — считаются только рабочие дни.
Определение
Система SWIFT работает как авиакомпания. Распоряжения о переводе отправляются из банка-отправителя в банк-получатель, но не обязательно напрямую. Приказы о переводе могут потребовать прохождения через некоторые банки-посредники.
Важно отметить, что на самом деле ваши деньги не переводятся по системе SWIFT, а только даются инструкции по списанию средств с вашего банковского счета и зачислению их на банковский счет получателя.
Преимущества и недостатки SWIFT платежей
SWIFT позволяет этим учреждениям безопасно отправлять и получать информацию о финансовых операциях стандартным образом. В конечном итоге это позволяет переводить деньги из одного банка в другой, практически в любой точке мира, в различных валютах.
Однако эта система далека от совершенства. SWIFT фактически не переводит деньги, а только отправляет сообщения между банками. Это приводит к необходимости использования других систем, которые требуют большего вмешательства человека для перевода фактического капитала, что замедляет переводы SWIFT. Кроме того, сложный характер этих переводов обычно предполагает взимание комиссий, и в большинстве случаев эти комиссии перекладываются на потребителя.
Когда речь заходит о комиссиях, то, как правило, с переводами SWIFT связаны сборы. Ваш банк может взимать комиссию за международный перевод, и каждый банк-посредник имеет право удержать эту комиссию из суммы перевода. Банк получателя обычно также взимает комиссию за международные переводы.
Если вы обмениваете валюту, один из банков-посредников может также конвертировать валюту по более высокому курсу и получить дополнительную прибыль. Средняя маржа составляет 4-6%, которая может быть увеличена.
Таким образом, SWIFT является безопасным способом отправки международных денежных переводов, но вы можете видеть, как могут возрасти связанные с этим расходы.
Порядок внесения средств (клиент-сервис)
Процесс варьируется в зависимости от используемого банка, но в целом международные денежные переводы очень просты. Некоторые банки позволяют отправлять запросы на международные денежные переводы через Интернет, мобильные приложения или по телефону, другие требуют факса или почты, третьи — личного визита в отделение.
SPSS ввела вовремя: в начале 2022 года доля внутрироссийских переводов через SWIFT упала с 80% до 20%. Центральный банк стремится к тому, чтобы все внутренние переводы осуществлялись через систему SWIFT и аналогичные внутренние системы. И пока что отключение от SWIFT не привело к краху внутренних платежей.
Специфика SWIFT-перевода
Комиссии
Комиссии зависят от валюты перевода, метода (онлайн-сервис или отделение) и самого банка. В среднем стоимость SWIFT-перевода не превышает 2% от суммы. На первый взгляд, этот показатель гораздо ниже, чем в системах прямого перевода. Однако есть небольшой, но неприятный нюанс. А именно, минимальное предложение. Эта «мелочь» делает перевод символических сумм совершенно невыгодным.
Например, «Зубельбанк» устанавливает комиссию за валютные переводы в размере 1%, но не более 15 долларов США. Это означает, что за перевод в размере 100 долларов США вам придется заплатить 15 долларов США. Действительно, SWIFT дешевле в рублях. 2% от суммы или не менее 50 рублей.
Обратите внимание! За переводы SWIFT могут взиматься дополнительные сборы. Общая сумма комиссии за перевод зависит от количества посредников и банковских процентных ставок в стране-получателе. Менеджер банка сообщит вам общую сумму во время перевода.
Сроки перевода
Что касается времени, то ускоренные переводы обычно длятся 1-3 дня (с момента поступления денег до их отправки на получение). Обратите внимание, что выходные и праздничные дни здесь не учитываются — считаются только рабочие дни.
Валюта перевода
Системы мгновенных денежных переводов обычно привязаны к местной валюте или USD/EUR. Благодаря быстрому переводу, выбор монет практически неограничен.
Если вам необходимо оплатить счет в японских йенах или швейцарских франках, просто закажите в своем банке покупку необходимой суммы обмена. Японский или швейцарский получатель получает валюту, указанную в счете-фактуре.
Ограничение суммы перевода
В самом Swift нет ограничений на количество или стоимость отправлений. В России лимиты установлены Федеральным законом № 173 «О валютном регулировании». В рабочие дни резиденты не могут превышать 5 000 долларов США (или эквивалентной монеты) за границей. Крупные переводы возможны только при наличии документа с назначением платежа.
Однако, если клиенты банка часто отправляют крупные суммы денег за границу, службы финансового мониторинга могут запросить документы для проверки источника денег.
Безопасность
Оперативные переводы обеспечивают наиболее точную доставку получателю. Деньги могут быть получены наличными в отделении банка или зачислены на банковский счет.
Преимущества SWIFT
- Нет ограничений по сумме перевода (лимиты устанавливает не система, а законодательство страны)
- Низкие комиссии (по сравнению с другими системами денежных переводов)
- Быстрые сроки зачисления (1-5 дней по всему миру)
- Широкий выбор валют
- Хорошее покрытие (SWIFT-переводы доступны во всех странах, где работают банки)
- Гарантия доставки средств (если убытки возникли из-за технических сбоев, система берет их на себя)
- Есть минимальная комиссия, которая делает невыгодным перевод маленьких сумм
- Цепочка может состоять из нескольких участников (это увеличивает стоимость перевода и удлиняет сроки доставки платежа)
- Для отправки SWIFT-перевода нужны полные реквизиты получателя.
Какая информация потребуется для SWIFT-перевода?
Для отправки быстрого перевода необходимы документы, подтверждающие вашу личность. В России это паспорт. Вам также необходимы документы, подтверждающие законность сделки (например, счет на оплату товара или договор поставки).
Необходимо также предоставить информацию о получателе, отправителе и «посреднике» (если необходимо).
- SWIFT-code банка получателя
- Полное название банка-получателя
- Имя получателя (если перевод отправляется физическому лицу) или название организации (если юридическому)
- Номер счета (или IBAN-код в международном формате)
- Название банка-корреспондента и его SWIFT-code. Эта информация понадобится в случае, когда валюта перевода отличается от валюты страны, куда отправляются деньги
Например, доллары США переводятся из России (Казань) в Беларусь (Минск). Информация о свифт-переводах по-прежнему предоставляется на английском языке!
Свифт — это общество телекоммуникаций между банками по всему миру.
Как осуществляются переводы SWIFT: механизм работы системы
Возможности системы позволяют отправлять деньги с существующего банковского счета без счета и получать деньги наличными или на счет. Для этого необходимо предоставить следующую информацию.
- СВИФТ-код банка, в котором планируется получить денежные средства;
- его полное наименование;
- ФИО адресата (физического лица) или полное название юридического лица;
- 16-значный номер счета получателя (формат IBAN);
- название банковского отделения, в котором будут получены деньги;
- реквизиты банковских учреждений-посредников.
Все имена, фамилии должны быть переведены на английский язык или написаны латинскими буквами. Важно правильно заполнить форму заявления перед его подачей и убедиться, что средства поданы правильно. При наличии ошибок не по вашей вине, вам придется заплатить дополнительную плату за исправление перевозки. Также следует учитывать, что исправления требуют времени — в зависимости от стадии, на которой возникла проблема, весь процесс может затянуться на срок до 30 дней.
Продолжительность быстрых трансферов.
Свифт-переводы проигрывают в скорости по сравнению с прямыми денежными переводами (например, Contacts, Western Union), но выигрывают в почтовых расходах. Среднее время перевода денежных средств составляет 1-3 дня. В некоторых случаях этот процесс может длиться до семи дней (если цепочка банков-посредников велика). Однако по популярным направлениям (крупные банки) деньги могут дойти до вас в течение нескольких часов.
SWIFT в валютном переводе
Система работает со всеми мировыми монетами, но функциональность локального транспорта зависит от специфики банка отправителя и получателя. Это означает, что при отправке денег через Сбербанк вы можете выбирать из евро, долларов, швейцарских франков и британских фунтов. У банка нет лицензии на проведение операций с другими монетами.
Стоит помнить, что все валютные переводы контролируются компетентной службой на предмет соответствия требованиям, установленным законодательством о валютном регулировании. В частности, банки обязаны сообщать ЕИБ обо всех переводах, превышающих порог в 5 000 долларов США. Кроме того, сумма, превышающая эту сумму, должна быть подтверждена доказательствами — документами о целевом назначении, законности источника дохода. В противном случае банк оставляет за собой право заблокировать счет или связать деньги до выяснения условий.
Срочный SWIFT перевод
В среднем ускоренные переводы длятся от одного до трех дней. К сожалению, конкретных вариантов ускорения этого процесса не существует.
Эксперты рекомендуют выбирать в качестве банка-отправителя и банка-получателя крупное финансовое учреждение. В этом случае транзакция может занять всего несколько часов, поскольку в корреспондентской цепочке нет дополнительных звеньев.
Чем более отдаленным и мелким является отделение банка, чем менее развита банковская система в стране назначения, тем больше времени потребуется для завершения транзакции. Переводы в ведущие банки Европы, США, Сингапура и Гонконга длятся один день, а в Украине, Восточной Европе и Латинской Америке — 3-5 дней, в Африке — до недели.
На самом деле, банк и Аня не знают, где именно находятся деньги Ани — они не хранятся в ячейке с надписью «Аня». Банки всегда что-то делают с деньгами своих клиентов. Они вкладывают их в акции и выдают в виде кредитов другим клиентам. Однако банк зафиксировал, что 100 из общей суммы — это Аня.
Комиссии
Свифт-переводы — одна из самых выгодных систем без фиксированной платы. Ставки определяются банком. Это приводит к низкой ставке заработной платы (обычно ниже, чем в системе быстрых переводов). Однако это оправдано только в том случае, если используются фиксированные ставки заработной платы. Все участники системы согласны на минимальное вознаграждение.
Ставки варьируются от банка к банку.
Следует отметить, что переводы становятся выгодными только в том случае, если вознаграждение превышает минимальный платеж. Например, для Сбербанка (при переводе в доллары США комиссия составляет 2%) лимит составляет 75 долларов США. Не исключены дополнительные комиссии, взимаемые промежуточными банками. Окончательная сумма сбора сообщается клиенту бухгалтером при отправке платежа.
Еще одной особенностью системы является то, что получатель оплачивает комиссию. Поэтому с учетом сборов, если для доставки получателю требуется определенная сумма денег, размер перевозки должен быть увеличен.
Порядок отправки перевода
Если отправитель хочет отправить деньги с помощью международной платежной системы, он должен действовать в соответствии с определенной системой.
- посетить отделение банка, который является участником SWIFT-системы (большинство банков РФ);
- уточнить у операциониста детали перевода. Многое зависит от того, осуществляется ли транзакция с текущего счёта или без него;
- предъявить паспорт и указать реквизиты получателя;
- заполнить заявление установленной формы;
- внести требуемую сумму в кассу банка с учётом комиссионной выплаты.
В большинстве случаев граждане используют ускоренные переводы с текущего счета отправителя. При таком способе транспортировки взимается меньшая плата, а сумма практически не ограничена.
