Кредиты самозанятым. Как взять кредит самозанятому человеку

Кроме того, имеет смысл обратить внимание на кредиты под гарантию и поручительство.

Где взять кредит самозанятым — список банков

По разным оценкам, число самозанятых в России составляет от 13 до 17 миллионов человек. Это люди, которые работают на себя — учителя, няни, таксисты, фрилансеры, частные мастера и ремесленники. Как и наемные работники, самозанятые хотят получить полный спектр банковских услуг. Однако если с дебетовыми картами и депозитами проблем нет, то с кредитами для самозанятых граждан могут возникнуть сложности.

Самозанятые — это граждане, которые работают самостоятельно, без работодателя или работника. В будущем их положение может быть оправдано, а пока они подчиняются экспериментальным налоговым правилам. С 2019 года самозанятые лица могут зарегистрироваться в государственных органах и платить специальный налог в государственные фонды за свою профессиональную деятельность.

Эксперимент продлится 10 лет до конца 2028 года. В течение этого периода правительство обязуется ни в коем случае не изменять ставку налога. Это факт.

• 4% на доход от продажи товаров/услуг физлицам;
• 6% на доход от продажи товаров/услуг ИП и юрлицам.

Важно: В режиме официального самозанятого находятся только четыре региона — Москва, Московская, Калужская области и Республика Татарстан. Доход от самозанятости не должен превышать 2,4 млн рублей в год (или 200 000 рублей в месяц). Нет ни работодателей, ни работников, с которыми у банка был бы заключен договор.

Почему тяжело получить кредит?

Проблема кредитования самозанятости заключается в предрассудках банков. Для них «свободные сотрудники» — это заранее ненадежные клиенты. Без регулярных справок о зарплате и подтверждения занятости шансы на получение кредита сводятся к минимуму, даже если фрилансер успешен и имеет связи.

Кстати, предубеждение против самозанятости не означает, что их заявление будет отклонено в 100% случаев. Напротив, банки могут ужесточить свои условия — потребовать большего прогресса, повысить процентные ставки или снизить кредитные лимиты.

Как подтвердить доход?

Основное преимущество закона заключается в том, что он позволяет самозанятым платить налог по льготной ставке, а не налог на доходы физических лиц, и предоставлять специальные справки о доходах. С этой целью правительство запустило онлайн-сервис под названием «Мои налоги». Она позволяет людям регистрироваться онлайн без необходимости заполнять заявление и передавать его в налоговую инспекцию. Действуют две версии сервиса.

Задача самозанятого — зафиксировать доход на своем лицевом счете; сумма бронирования определяется автоматически.

Дают ли кредит самозанятым?

Поскольку режим самозанятости и налоговый режим являются экспериментальными, у банков нет отдельного продукта для них — доступны только общие кредиты. Можно подать заявку на участие в конкретных программах.

В этом случае программа кредитования не должна включать запрос на подтверждение дохода. Справки о самозанятости — это новый вид документов, и большинство банков их не рассматривают. Хочется надеяться, что в будущем отношение к самозанятости на финансовом рынке изменится.

В целом, список банков, которые работают с МСП и предоставляют кредиты с государственной поддержкой, очень обширен. В него входят многие крупнейшие банки страны.

Почему тяжело получить кредит

Для самозанятых людей получение кредита часто бывает затруднительным. Причина проста. Специальных программ для этой категории лиц не существует, а условия многих предложений невыгодны для заемщиков. Кроме того, трудно проверить доходы тех, кто не имеет официальной работы.

Финансовые учреждения с осторожностью относятся к самозанятости. Даже если заявители успешны и хорошо зарабатывают, они считаются ненадежными заемщиками. Однако для этой категории граждан доступны различные виды кредитов.

Самое сложное — подать заявку на получение кредитной карты или потребительского кредита. Банки обычно выдают их без подтверждения дохода. Займы также можно получить в микрофинансовых организациях. В большинстве случаев заемщику достаточно предоставить паспорт гражданина РФ.

Клиенты сталкиваются с трудностями при подаче заявки на автокредит или ипотеку. Банки не хотят подписывать долгосрочные контракты без подтверждения дохода. Как правило, в этом случае применяются более жесткие условия (более высокие процентные ставки, более короткие сроки) и привлекаются реалистичные поручители.

Подтверждение доходов

По закону самозанятые граждане вместо подоходного налога могут предъявить специальный сертификат. Для этого им необходимо зарегистрироваться в специальной службе под названием «мой налог». Существует онлайн-версия и мобильное приложение. Те, кто зарегистрирован в системе, могут платить налог по льготной ставке.

Важно: Система автоматически рассчитывает процент на основе вашего дохода. Индивидуальные предприниматели должны ввести эту информацию в свой личный кабинет.

Если заемщик обращается в банк за кредитом, он должен подтвердить свой доход. Для этого можно использовать и другие документы.

• выписка банковского счета, отображающая движения средств;
• выписка электронных счетов;
• банковские документы, подтверждающие наличие у заемщика крупного вклада;
• документы на ликвидное имущество (движимое и недвижимое), которое передается в залог.

Другой вариант — гарантия третьей стороны с подтверждением официального трудоустройства и дохода.

Как повысить шансы на получение кредита

При принятии решения о предоставлении кредита банки в первую очередь ориентируются на платежеспособность клиента. Вероятность того, что заемщик одобрит заявку, выше, если

• Обладает хорошей кредитной историей: без просрочек и штрафов. При этом отсутствие КИ, напротив, может послужить основанием для отказа.
• Имеет в собственности недвижимое и движимое имущество. Наличие у клиента квартир, земельных участков или автомобилей свидетельствует о достаточно высоком уровне дохода.
• Получает регулярный доход от сдачи жилья в аренду, дивиденды или проценты по вкладу.
• Является действующим клиентом банка. Если у заемщика в данной финансовой организации оформлена дебетовая, зарплатная карта или открыт вклад, то это будет учитываться при принятии решения.
• Может заплатить крупную сумму в качестве первоначального взноса. Если клиент готов внести 40−50% от суммы кредита, его шансы получить одобрение будут гораздо выше.
• Готов привлечь созаемщика или поручителя, соответствующего требованиям банка. Этот человек должен быть официально трудоустроен, иметь трудовой стаж и высокий уровень дохода.

Регистрация в качестве индивидуального предпринимателя и уплата соответствующих налогов являются дополнительными преимуществами при принятии решения.

Самозанятые лица, работающие в приоритетных отраслях, могут иметь право на получение льготных кредитов. Например, к ним относятся бытовые услуги, образование, здравоохранение, наука, техника, фокус, розничная и оптовая торговля, сельское хозяйство и внутренний туризм.

Какие документы понадобятся

Перечень документов, предоставляемых самозанятыми в кредитные учреждения для получения кредитов, зависит от внутренней политики банка и кредитных продуктов.

Основные документы, которые могут запросить банки:.

1. Заявление установленной банком формы.
2. Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность потенциального заемщика.
3. Свидетельства о регистрации брака, рождении детей.
4. СНИЛС, ИНН.
5. Диплом о получении образования.
6. Документы, подтверждающие получение дохода и его размер.
7. При залоговом обеспечении займа — документы на передаваемое в залог имущество.

Не все элементы списка являются обязательными, поскольку у каждого банка свои требования к потенциальным заемщикам. Некоторые кредитные учреждения могут потребовать дополнительные документы, например, водительские права или военный билет. Важно понимать, что условия кредитного договора индивидуальны, а перечень документации является частью условий.

Как самозанятым гражданам подтвердить доход

Самым распространенным документом, подтверждающим официальный доход, является справка 2-НДФЛ. Самозанятые люди не имеют официального места работы и поэтому не могут предоставить банку такую документацию.

Часто возникает вопрос, могут ли самозанятые люди получить кредит без справки о доходах. Давайте рассмотрим различные способы доказательства платежеспособности.

Самозанятые заемщики могут предоставить банкам:.

• выписку из банковского счета, подтверждающую постоянное движение финансов;
• справку о выплате налога на профессиональный доход, которую можно получить через приложение «Мой налог»;
• копии налоговых деклараций;

Как увеличить вероятность получения кредита

Следующие пункты могут быть полезны для самозанятых заемщиков:.

• наличие крупного денежного вклада или счета в банке, в который подается заявка на получение займа;
• выплата значительной суммы первоначального взноса по получаемому кредиту;
• наличие положительной кредитной истории; несомненным плюсом будет наличие ранее выплаченных (своевременно) кредитов в данном банке.

Проблема кредитования самозанятости заключается в предрассудках банков. Для них «свободные сотрудники» — это заранее ненадежные клиенты. Без регулярных справок о зарплате и подтверждения занятости шансы на получение кредита сводятся к минимуму, даже если фрилансер успешен и имеет связи.

Кредиты самозанятым — оформление и условия

По мере роста спроса на кредит увеличивается и количество программ, разрабатываемых банками. Это позволяет гражданам получать кредиты на более выгодных условиях. В настоящее время успешно действуют программы кредитования для пенсионеров, военнослужащих и индивидуальных предпринимателей. Однако проблема финансирования самозанятых остается острой.

Самозанятые — это граждане, которые осуществляют трудовую деятельность без заключения договора с работодателем или найма работника и относятся к категории самозанятых. Эту категорию часто путают с самозанятыми, но между ними есть много различий. Помимо того, что самозанятые не имеют права нанимать персонал для оказания услуг, они не могут заниматься продажей товаров, если не производят их сами.

Резюме! Самозанятые лица должны зарегистрироваться в государственном органе и платить налоги, взимаемые государственным органом.

Почему тяжело получить кредит?

Поскольку отдельной программы кредитования для самозанятых не существует, им очень трудно найти предложения на выгодных для них условиях. Ситуация также осложняется тем, что они не могут предоставить банкам доказательства дохода и занятости.

Как подтвердить доход?

Чтобы получить кредит, самозанятые лица, как правило, должны обратиться в банк. Поскольку заявление подается физическим лицом, банк требует документы, подтверждающие платежеспособность потенциального клиента.

Докладывайте! Есть и другая категория банков, которые предлагают кредиты без подтверждения дохода, но по более высоким процентным ставкам.

В отличие от государственных служащих, индивидуальные предприниматели не зарегистрированы на предприятии и поэтому не могут получить справку 2НДФЛ. Для подтверждения дохода можно использовать и другие документы:.

• банковскую выписку о движениях по счету для подтверждения регулярных денежных поступлений;
• выписку по электронным счетам (если банк готов принять не заверенный документ);
• документы о наличии крупного вклада в банке;
• передачу в залог движимого и недвижимого имущества, находящегося в собственности самозанятого;
• поручительство третьих лиц, имеющих официально подтвержденный доход.

Дают ли кредит самозанятым?

Банки не считают самозанятых надежными заемщиками и поэтому не разрабатывают для них отдельных программ. Однако в целом граждане этой категории могут претендовать на различные виды кредитов.

Самый простой способ для самозанятых получить потребительский кредит или оформить кредитную карту без направления. Существует множество предложений от банков по оформлению таких договоров без подтверждения дохода.

Займы от микрофинансовых организаций пользуются таким же спросом, как и у самозанятых. Для получения небольшого кредита вам нужен только российский паспорт. В большинстве случаев постоянная регистрация не требуется.

Автокредиты и ипотечные кредиты получить сложнее. Банки неохотно заключают долгосрочные контракты без подтверждения платежеспособности клиента. Как правило, такие контракты заключаются с более жесткими условиями кредитования и поручителями.

В большинстве случаев при покупке товаров в кредит подтверждение дохода не требуется. Это один из самых удобных видов кредитования для самозанятых. Контракты составляются в считанные минуты, и не нужно собирать никаких документов.

Эксперимент по введению налоговой системы для самозанятых начался в 2019 году и был распространен на все регионы России в 2020 году. Согласно закону 422-ФЗ, самозанятые лица являются «профессиональными налогоплательщиками», т.е. самозанятыми (учителями). ), дизайнеры, няни, домработницы, фотографы, владельцы ранчо и т.д.

Требования к заемщику и параметры кредитования

Однако в примере СМП Банка рассматриваются детали кредита. На сайте финансового учреждения есть такие разделы, как «Кредиты на развитие бизнеса для самозанятых».

Чтобы подать заявку, самозанятые лица должны убедиться, что они соответствуют условиям. В частности, они должны иметь доход от собственной деятельности. Этот доход должен покрывать расходы на обслуживание льготного кредита. Кроме того, заявители не должны иметь плохую кредитную историю по кредиту.

Самозанятые лица должны всегда выполнять требования соответствующего законодательства. Например, закон запрещает самозанятым лицам становиться индивидуальными предпринимателями, независимо от того, имеют ли они наемных работников или зарабатывают более 2,4 млн рублей в год. Кроме того, самозанятыми не могут стать торговцы продукцией, облагаемой специальными акцизами, люди смешного пошиба, а также граждане, перепродающие чужие товары.

Если гражданин выполняет вышеперечисленные условия, он может потребовать от банка 50 000-5 миллионов рублей. Займы до 1 млн. фрикций можно брать без гарантий и поручительств. Однако если сумма кредита превышает 1 миллион, заемщику необходимо подумать об обеспечении заемных средств. Банкиры охотно принимают гарантии от местных гарантов, залоги мобильных телефонов и имущества и т.д.

Срок кредита зависит от суммы. На три года предоставляется до 1 миллиона фрикционов. Более крупные кредиты в размере до 5 млн рублей можно получить в течение пяти лет.

Преимущества самозанятости

Режим самозанятости становится все более популярным среди граждан. У него много важных преимуществ:.

1. Самозанятые не предоставляют отчеты и декларацию. Весь учет ведется в автоматическом режиме. Чиновники сделали все, чтобы освободить самозанятых от лишней бюрократической волокиты.
2. Можно не платить страховые взносы. Как известно, ИП такие взносы платят всегда, даже если выручки не было совсем. Самозанятые могут делать взносы по своему желанию.
3. Выгодные налоговые ставки. Получая доходы от физлиц, самозанятые платят налог по скромной ставке в 4%. Если выручка поступает от компаний, то придется заплатить с доходов 6%
4. Наличие официального статуса. Самозанятый – это гражданин, который может претендовать на любой банковский кредит, подтверждая свои доходы справкой из специального мобильного приложения для самозанятых. Ранее фрилансеры никак не могли подтвердить свои доходы, поэтому часто были отрезаны даже от займов МФО.
5. Удобная регистрация. Стать самозанятым можно, не выходя из дома. Для этого есть сразу несколько способов, например, с помощью приложения или через портал госуслуг.
6. Совмещение с работой. Самозанятый может не прекращать свою работу по Трудовому кодексу. Например, всю неделю он трудится, как наемный работник в офисе работодателя, а по выходным зарабатывает, как самозанятый, выполняя заказы для своих клиентов.

Если у индивидуального предпринимателя возникла сложная финансовая ситуация, он всегда может рассчитывать на NI и получить кредит без отказа. Чтобы получить кредит, необходимо заполнить простую заявку, указав свои паспортные данные, доходы и расходы, а также контактную информацию. Вы получите ответ в течение одной минуты. Если все в порядке, компания немедленно отправляет заемные средства на карту гражданина.

Основное преимущество закона заключается в том, что он позволяет самозанятым платить налог по льготной ставке, а не налог на доходы физических лиц, и предоставлять специальные справки о доходах. С этой целью правительство запустило онлайн-сервис под названием «Мои налоги». Она позволяет людям регистрироваться онлайн без необходимости заполнять заявление и передавать его в налоговую инспекцию. Действуют две версии сервиса.

Вычеты и льготы для самозанятых ограничены

Налоговые скидки при покупке недвижимости и оплате ипотеки предоставляются только гражданам, уплачивающим подоходный налог в размере 13%. Самозанятые могут рассчитывать эти выплаты только в том случае, если они получают дополнительный доход, облагаемый 13%-ным подоходным налогом. Например, если они одновременно являются индивидуальными предпринимателями и работают в компании.

Однако индивидуальные предприниматели и частные компании могут использовать другие меры жилищной поддержки, такие как материнский капитал, льготная ипотека и другие программы помощи многодетным семьям.