Лучший способ снять деньги с бизнеса индивидуального предпринимателя, который в большинстве случаев не имеет комиссионных расходов, — перевести их на личную карту. Самый безопасный способ — использовать личную карту предпринимателя. Главное — выбрать правильный банк.
Как вывести деньги с расчётного счёта ИП, если банк против
Мой друг Сергей ведет корпоративные мероприятия и зарабатывает $150 000 в месяц. Раньше он переводил деньги со счета своего бизнесмена на дебетовую карту, но в начале этого года банк без предупреждения заблокировал счет. Сергей не смог снять деньги. Бизнесмен был удивлен. У него не было долгов или кредитов перед налоговыми органами.
Мы расскажем вам, почему это произошло и что делать, если банк не разрешает вам потратить заработанные тяжким трудом деньги.
Выводить деньги можно
Когда Сергей попытался снять деньги со счета, он не сделал ничего противозаконного. Если индивидуальный предприниматель заплатил налоги и страховые взносы, он может тратить свои с трудом заработанные деньги как угодно. Об этом говорится в двух документах: письме Минфина России за номером 03-04-05/39905 и письме Банка России за номером 29-1-2/5603.
Текущие счета можно использовать для выплат сотрудникам, платежей поставщикам, оплаты аренды офиса и всего, что связано с частным бизнесом, но не для личных покупок. Об этом говорится в Директиве 153-И Центрального банка России (п. 2.3). Чтобы потратить заработанные деньги, вы должны сначала снять их.
Как вывести деньги со счёта ИП
Существует четыре законных способа снятия денег с расчетного счета ИП
1. выдача наличных банком. Для этого необходимо заполнить платежное поручение или чек и в назначении платежа написать «на личные нужды предпринимателя».
Комиссия за снятие средств составляет не менее 2%. Некоторые предприниматели пытаются сэкономить. Чтобы не платить комиссию банку, они переводят деньги себе как работникам и пишут в назначении платежа «выплачено индивидуальному предпринимателю». Однако в этом случае банк имеет право отказать в выплате денег — по закону предпринимателю не может быть выплачена зарплата. Чтобы получить деньги, необходимо определить истинную цель. Для личных нужд. 2.2.
Используйте карту с наличными 2. Это карта, привязанная к вашему текущему счету. Его можно использовать для снятия наличных с вашего текущего счета в банкомате. Банки обычно устанавливают комиссии, денежные лимиты и плату за обслуживание таких карт. У разных банков разные условия. Свяжитесь с вашим менеджером для получения дополнительной информации.
3. перевести деньги на ваш личный банковский счет. В этом случае вам не придется платить никаких комиссий или налогов, но потратить деньги вы сможете только после окончания срока вклада. Если вы снимете деньги раньше срока, вы потеряете проценты. Чтобы получить деньги и проценты тогда, когда вы хотите, вам нужно найти подходящий депозит.
4. переведите деньги на свою личную карту. Это можно сделать через личный профиль интернет-банкинга. Вам не нужно идти в отделение банка, заполнять платежное поручение и платить комиссию за снятие денег. Однако, скорее всего, вам придется заплатить комиссию за перевод в размере не менее 1% от суммы. Как только деньги окажутся на вашей карте, вы сможете снять их в банкомате или оплатить покупку банковским переводом.
Вы должны открыть карту на свое имя, чтобы избежать уплаты налогов. Если вы переводите деньги со своего расчетного счета на чужую карту, вам придется заплатить 13% НДФЛ.
Перевод денег с текущего счета на личную карту является законным. Однако если предприниматель регулярно отправляет деньги, банк может заблокировать расчетный счет.
Почти все платежи между предприятиями и индивидуальными предпринимателями осуществляются в безналичной форме. В основном это связано с лимитом в 100 000 рублей по одному договору на наличные расчеты между предпринимателем и предприятием.
Нужен ли вообще расчётный счёт ИП
Хотя закон не запрещает работать без расчетного счета, на практике банки редко разрешают использовать личные счета в деловых целях. Рекомендуется открыть бизнес-счет, не опасаясь, что банк заблокирует вашу личную карту.
Существует ограничение на наличные расчеты между юридическими лицами и предпринимателями — 100 000 рублей за один договор. Он также полезен для контрагентов, если у вас есть расчетный счет.
Испытайте все возможности электронной бухгалтерии бесплатно.
Можно ли тратить на личные нужды с расчётного счёта ИП
Индивидуальные предприниматели могут оплачивать личные покупки непосредственно со своего расчетного счета или бизнес-карты, но здесь есть свои подводные камни. Наиболее очевидным является расчет налогов.
При упрощенной системе налогообложения «доходы минус расходы» личные расходы должны быть исключены из состава расходов, чтобы не уменьшать налог. Налоговые органы могут потребовать квитанции, чтобы убедиться, что расходы соответствуют разделу 346.16 налогового кодекса. Чеки, квитанции, сертификаты и отправления должны храниться в течение четырех лет. В этой статье подробно рассказывается о том, как правильно учитывать расходы.
Бизнесмен занимается ремонтом ноутбуков и телефонов, а вечером вместе с женой смотрит «Игру престолов». Netflix не признается в качестве расхода. Это связано с тем, что серия не помогает ремонтировать устройства, а сварочный пост может быть предназначен для использования в бизнесе.
При упрощенной системе налогообложения «доходы» и патентной системе нет риска недооценки, так как расходы не признаются вообще. Билеты на фильмы можно приобрести бесплатно непосредственно с карты индивидуального предпринимателя.
Менее очевидный момент. Законы о защите прав потребителей не распространяются на бизнес-покупки. Если оплата производится со счета индивидуального предпринимателя, убедитесь, что у вас есть доказательство того, что покупка предназначена для личного пользования. Заполните договор, закажите доставку на ваш домашний адрес, пригласите техника для установки и сохраните все документы. документация.
Например, вы покупаете холодильник, а через некоторое время он ломается. Магазин не ремонтирует его вовремя, вы покупаете новый, и он ломается. Вы купили его сами — действует закон о защите прав потребителей, и вы можете требовать возмещения убытков и компенсации нематериального ущерба. Если вы купили его по деловым причинам, магазин возместит только стоимость холодильника. По этой же причине не следует покупать в больших количествах. Еще сложнее доказать, что вы сами совершили покупку.
Как выводить деньги с расчётного счёта ИП
Перевод на кредитную карту. Перевести деньги через онлайн-банкинг или мобильное приложение — самый простой способ сделать это. Затем вы можете использовать свою карту, чтобы потратить или снять деньги в банкомате без уплаты каких-либо комиссий. Лимиты денежных переводов варьируются от банка к банку.
Снятие наличных в банкоматах с использованием бизнес-карт. Также известна как денежная карта, бизнес-карточка или корпоративная карта. Удобство. Нет необходимости заказывать деньги заранее и ждать, пока нужная сумма появится в отделении. Условия варьируются, поэтому уточните в своем банке о комиссиях и лимитах на снятие средств.
Получите наличные у кассира банка. Вам нужно будет заполнить платежную квитанцию или чековую книжку в отделении банка. В назначении платежа укажите, что он предназначен «для личных нужд предпринимателя». Не всегда удобно снимать наличные в банке. Закажите деньги заранее и придите лично в соответствии с графиком работы банка. С вас будет взыскана плата в соответствии с условиями счета-фактуры.
Переведите деньги на свой личный банковский счет. Этот метод полезен, если деньги нужны не сразу. Если вклад закрывается досрочно, банк не выплачивает проценты, и вклад теряет смысл. Плата взимается в соответствии со счетом-фактурой.
Если вы используете банковскую карту для оплаты товаров и услуг, вы предоставляете банку информацию для отслеживания движения средств на вашем счете. Таким образом, у банков и налоговых органов не возникает сомнений в добросовестности граждан и предприятий. Платежи и снятие наличных также могут попасть под подозрение, поскольку отследить их становится проблематично.
Как выводить деньги с расчетного счета ИП без комиссии
Чтобы бесплатно снять деньги с расчетного счета в ИП, нужно заранее подумать и выбрать банк для открытия расчетного счета с подходящей процентной ставкой.
Большинство банков предлагают беспроцентную систему для межбанковских операций. Это означает, что рекомендуется использовать отдельную карту, открытую в том же банке, что и ваш текущий счет. Кроме того, межбанковские платежи осуществляются медленнее, поэтому уточните этот аспект с процентными ставками выбранного вами банка.
Ознакомьтесь с текущими процентными ставками десяти самых популярных банков на момент написания статьи и выберите наиболее выгодную не только для снятия денег с расчетного счета индивидуальных предпринимателей, но и для бизнеса в целом.
Анализ данных, приведенных в таблице, показывает, что все банки склонны увеличивать комиссионные сборы, как только сумма снятия достигает определенного лимита. Вам достаточно выбрать счет с оптимальным лимитом, и возмещение не будет взиматься по дополнительной стоимости.
Чего не стоит делать при снятии наличных со счета ИП
Ни в коем случае не пользуйтесь услугами компании, которая не связана с этой ночью. Их деятельность тщательно контролируется, а все контрагенты отслеживаются и наказываются. В результате потери, возникающие в результате таких «соглашений», намного превышают комиссионные, которые были бы уплачены в случае законного изъятия средств.
Лучший способ снять деньги с бизнеса индивидуального предпринимателя, который в большинстве случаев не имеет комиссионных расходов, — перевести их на личную карту. Самый безопасный способ — использовать личную карту предпринимателя. Главное — выбрать правильный банк.
Дополнительные сведения по этой теме см. в разделе КонсультантПлюс. Бесплатный двухдневный пробный доступ к системе.
Переводы на частные карты являются наиболее распространенным и сложным методом возмещения. Сложность здесь заключается не в технике перевода денег на карточный счет, а в соблюдении правил учета операций.
Ограничения в снятии средств с расчетного счета ИП
В целом, закон не определяет максимальную сумму, которая может быть снята с р/счета индивидуального предпринимателя. Это означает, что все средства со счета трейдера могут быть сняты по карте и получены по чеку в кассе. Однако сам банк устанавливает определенные лимиты. Например, 100 000 рублей в день (для крупных банков) или 250 000 рублей в месяц (для небольших банков). Если индивидуальному предпринимателю требуется более крупная сумма, то она уже облагается более высокими сборами. Кроме того, банк имеет право запросить у предпринимателя отчет о том, как были потрачены эти суммы.
Если предприниматели хотят снимать деньги со своих карт или снимать наличные в суммах, превышающих установленный банковский лимит, они могут открыть счета в разных банках и снимать деньги в каждом из них. Такая система является абсолютно законной и не влечет за собой никакой административной или уголовной ответственности.
Обратите также внимание, что предприниматели должны использовать деньги на счете только на деловые цели (покупка оборудования или сырья, аренда офиса, торгового или производственного помещения, возмещение коммунальных расходов, приобретение канцелярских принадлежностей, питьевой воды Office, например).. Кроме того, если человеку необходимо приобрести товары или услуги для личного потребления или для оплаты личного кредита, деньги сначала должны быть сняты с карты этого человека. Это поможет избежать путаницы при проверке расходов при расчете налоговой базы.
Если вы планируете снять определенную сумму со своего текущего счета, но затрудняетесь с выбором оптимального способа, обратитесь к сотруднику банка, предоставляющего услугу. Он обязательно расскажет вам, как обналичить свои деньги наиболее выгодным и удобным способом.. Метод.
Наличные можно получить прямо из кассы без бюрократии. Частным предпринимателям не нужно поддерживать кассовую дисциплину — им не нужно вести кассовые книги или производить поступления и выплаты.
Учет снятия наличных
В отличие от корпораций, предприниматели не обязаны вести бухгалтерский учет и могут ограничиться книгой учета признаков выручки. Однако ведение бухгалтерского учета — это не только инструмент для успешного взаимодействия с налоговыми органами, но и для ведения бизнеса.
Если ведется файл учета транзакций, то для погашения наличных средств и фондов делаются следующие регистрации
DT 50 KT 51 — деньги из кассы сдаются на хранение.
Кроме того, создаются два поста.
ДТ 84 кт 75-Получен доход индивидуальных предпринимателей, и
DT 75 KT 50 — выплата денежных средств.
Храните бухгалтерские файлы индивидуальных предпринимателей в облаке kontur.accounting. Это позволит вам контролировать все расходы и доходы. Простая отчетность для налоговой и фондов. Предоставьте всем новым участникам бесплатный 14-дневный пробный период.
Сбербанк — один из крупнейших и надежнейших банков в России, имеющий большое количество возможностей и преимуществ для предпринимателей. Основные возможности банка:
Открыть расчётный счёт для ИП на выгодных условиях
Принимать безналичные платежи и рассчитываться с контрагентами по счетам на сумму свыше 100 000 рублей. Используйте услугу Multikas Online для открытия текущих счетов на выгодных условиях.
Во-первых, стоит помнить, что отдельные компании не являются легитимными субъектами. Поэтому они имеют право использовать свои личные средства и средства компании на любые нужды, которые сочтут необходимыми. Предприниматели могут как снимать, так и переводить деньги. Однако помните, что нужно быть осторожным с вкладами наличными.
В ходе проверки налоговыми органами может оказаться, что на счет было перечислено больше денег, чем бизнесмен указал в своей налоговой декларации. Налоговые органы могут решить, что бизнесмен частично скрыл свои доходы, и принять решение о начислении дополнительных налогов и штрафов или пеней.
Чтобы избежать подобных проблем, стоит указать «тот же вклад» / «тот же счет завершен» в качестве цели каждой операции. Таким образом, налоговые органы будут знать, какие средства относятся к категории доходов, а какие нет. Кроме того, вы должны вносить деньги только непосредственно на текущий счет частного предпринимателя на ваше имя. Если счет финансирует третье лицо, родственник или друг, налоговые органы могут также считать капитал доходом и, соответственно, взимать налог.
Не маскируйте доходы под личные средства. Если назначение платежной операции указано правильно, у налоговых органов не возникает вопросов, но только если предприниматель действительно перевел личные деньги. В случае с бизнесменами, скрывающими свои доходы под предлогом личных денег в целях экономии, налоговые органы так или иначе обнаружат правду.
Проанализировав источники ваших доходов, инспекция выяснит, сколько денег вы заработали. Если вы не докажете, что деньги являются личными, налоговые органы взыщут с вас дополнительные налоги и штрафы.
Пример из жизни
Бизнесмен скрывал свои доходы, внося крупные суммы денег на свой расчетный счет и декларируя их как личные средства. Около 500 миллионов рублей были внесены в течение нескольких лет, что привело к значительному снижению прибыли и расходов в налоговой декларации. Проанализировав доходы по налоговым декларациям, составленным за эти годы, налоговая инспекция установила, что бизнесмен официально не зарабатывал таких сумм.
ФНС пришла к выводу, что бизнесмен скрывал свои реальные доходы, переводя деньги со своего счета под видом личных средств. В конечном итоге бизнесмену было предложено выплатить более 10 млн рублей неуплаченных налогов. Когда он обратился в суд, то попытался доказать, что ему причитаются деньги, однако судья встал на сторону налоговой инспекции.
Как вывести деньги с расчетного счета ИП?
Снимать наличные следует с осторожностью. Теоретически, денежные средства бизнесмена являются его собственностью, что означает, что он имеет право делать с ними все, что захочет. Однако законодательство о «борьбе с отмыванием денег» отсутствует. 115 (издан 7 августа 2001 года), который требует от банков отслеживать подозрительные операции. Подробная информация об операциях, считающихся подозрительными, содержится в методических рекомендациях, подготовленных Центральным банком.
На основании этих рекомендаций можно сделать следующие выводы Подозрительные операции — это снятие наличных, не связанное с выплатой заработной платы или производственными затратами. Банки имеют право блокировать деньги до получения разъяснений.
Конечно, это не означает, что снятие средств с текущих счетов полностью недоступно для частных предпринимателей. Банки могут заблокировать счет бизнесмена только в том случае, если он совершает разовый крупный перевод и либо снимает всю сумму, либо переводит деньги на счет третьего лица.
Пример из жизни
Предприниматель регистрируется в качестве индивидуального предпринимателя и открывает банковский счет. Затем он заключил свою первую сделку с крупным клиентом и получил депозит в размере 300 000 рублей на будущую работу. Бизнесмен был вне себя от радости и сразу же захотел снять деньги со своего расчетного счета ИП. Он попытался перевести их на свою карту, но банк заблокировал счет из-за подозрительных операций.
Бизнесмен не понимал, что банк может расценить это как незаконное поглощение. Как только деньги были зачислены на расчетный счет ИП, он не должен был пытаться снять всю сумму единовременно. Логичнее платить картой и снимать наличные в рассрочку.
Если вы используете банковскую карту для оплаты товаров и услуг, вы предоставляете банку информацию для отслеживания движения средств на вашем счете. Таким образом, у банков и налоговых органов не возникает сомнений в добросовестности граждан и предприятий. Платежи и снятие наличных также могут попасть под подозрение, поскольку отследить их становится проблематично.
Если вам срочно нужны наличные, прежде чем снимать деньги с расчетного счета частного предпринимателя, сообщите об этом в банк, объясните, почему вам нужны деньги, и подтвердите свои слова необходимыми документами. Если ваш счет или карта уже заблокированы, обратитесь в свой банк, чтобы выяснить причину этого. Они должны проинформировать вас о причине исключения. Если счет не освобождается после того, как вы обосновали причину снятия или перевода со счета и предоставили документацию, обратитесь в онлайн-приемную центрального банка.
