Микрофинансовые организации — это кредиторы, предоставляющие деньги под проценты. Это их единственная услуга. Эти организации временно называются НИ.
Льготные кредиты для бизнеса в 2022 году
В начале марта 2022 года правительство России объявило о мерах по оказанию помощи предпринимателям в связи с санкциями. Привилегированные бизнес-кредиты — лишь одно из таких решений.
Во-первых, финансовые льготы предоставляются малым и средним предприятиям. Как известно, именно тем, кому труднее удержаться на поверхности в условиях экономической нестабильности.
Мы расскажем вам, на каких условиях вы можете получить кредит, какую сумму вам выдадут и под какую процентную ставку.
Бухгалтерское обслуживание
Полное бухгалтерское обслуживание для малого и среднего бизнеса цены — имеются специальные предложения.
В 2022 году предусмотрены льготные кредиты для малого бизнеса с процентной ставкой до 15% в год и льготные кредиты для среднего бизнеса с процентной ставкой не более 13,5%. Программа действует до 30.12.2022.
Государственная поддержка в виде льготного кредитования бизнеса в 2022 году составит 675 млрд рублей. Системно значимые предприятия получают дополнительную поддержку от государства (кредиты под 8,5% годовых).
Льготные кредиты направлены на инвестирование и пополнение капитала. Кроме того, существует возможность получения нового кредита с более выгодными условиями для погашения предыдущего.
Интересно, что предложение касается как индивидуальных предпринимателей, так и самозанятых лиц. Давайте вкратце рассмотрим программу.
- инвестиционные кредиты ― оформляются до 16.03.2022, разработаны по совместной программе Банка России и Корпорации МСЛ;
- кредит для пополнения оборотных средства ― пока точная дата не установлена, в данном случае Корпорация МСЛ не выступает в качестве поручителя, банки взаимодействуют с ЦБ РФ (пока это предложение на стадии разработки, но некоторые банки уже подключились к программе);
- антикризисные кредиты ― только для системообразующих компаний, пострадавших от коронавируса (по последней информации их выдавали до конца марта, но могут возобновить снова).
Льготные кредиты предоставляют более 50 банков, включая крупные банки.
Кому доступны льготные кредиты
Льготные кредиты предоставляются малым и средним предприятиям. Предприятия, соответствующие требованиям, вносятся в реестр (доступен на сайте Федеральной налоговой службы).
Большинство банков получают электронные заявки без личного визита к клиенту. Для получения кредитов на выгодных условиях компаниям требуется стандартный пакет документов.
Другие — на усмотрение банка.
Напомним, что к МСП относятся компании с численностью сотрудников до 100 человек и годовой выручкой до 800 млн рублей. На средних предприятиях занято до 250 сотрудников, и они зарабатывают до 2 млрд рублей в год.
Заимствование на льготных условиях не распространяется на
- кредитные и страховые организации (исключение составляют потребительские кооперативы);
- фонды инвестирования;
- негосударственные пенсионные фонды;
- ломбарды;
- профессиональных участников рынка ценных бумаг;
- производителей или реализаторов подакцизных товаров (алкоголя, табачных изделий);
- компании, занятые в сфере добычи полезных ископаемых;
- предприятия на грани банкротства.
Другие участники рынка могут обращаться за кредитами на льготных условиях в установленные сроки.
Однако для активных людей это не является препятствием, и многие достигают успеха и финансовой стабильности с помощью государства.
Виды государственных программ поддержки
В России существуют различные виды государственной помощи
Финансовые: гранты, субсидии, льготы.
Имущество: предоставление прав на использование государственных активов на льготных условиях.
Информация: создание федеральных и региональных информационных систем.
Консультации: профессиональные советы в виде учебных курсов по созданию и ведению бизнеса.
Образование: обучение и переподготовка работников.
В каждом регионе существуют свои программы поддержки и выплаты из региональных фондов.
Критерии для получения господдержки для представителей МСП
Вы можете получать вышеупомянутые виды поддержки при определенных условиях. Государственная поддержка бизнеса предназначена для ограниченного числа организаций, т.е. малых и средних предприятий со следующими характеристиками
Очень малые и средние предприятия — с выручкой не более 120 млн рублей в год и численностью сотрудников более 15 человек.
Малые и средние предприятия — выручка составляет до 800 миллионов в год и должно быть занято до 100 сотрудников.
Для средних предприятий необходима годовая выручка до 2 миллиардов рублей и до 250 сотрудников.
Однако этого все еще недостаточно. Помимо этих критериев, существуют также критерии для вступления в утвержденную главу (AK).
Не менее 51% КБ должны принадлежать физическим лицам или МСП.
49% не могут принадлежать к организациям, которые не являются МСП.
25% УК не может принадлежать местному органу власти, государственной или некоммерческой организации.
Предприятия не могут работать более двух лет.
Субъект должен быть зарегистрирован в Федеральном налоговом управлении.
Обязательное отсутствие долгов по кредитам, налогам и взносам на социальное страхование.
Еще одно очень важное условие. Сегодня существует единая регистрация малых и средних предприятий, в которую входят все малые и средние предприятия. Если по какой-либо причине организация не зарегистрирована, она не будет иметь права на государственную поддержку, даже если все вышеперечисленные условия соблюдены.
Важно отметить, что в целом большинство мер государственной поддержки предоставляется предпринимателям, независимо от вида деятельности. Однако, что касается финансовой поддержки МСП, большая часть финансирования направлена на поддержку и развитие приоритетных секторов.
В настоящее время к ним относятся сельское хозяйство, здравоохранение, социальная сфера, образование, инновационные технологии, внутренний туризм, розничная и оптовая торговля, культура.
Финансовая поддержка и меры по развитию бизнеса.
Гранты и субсидии для предпринимателей от государства
Государство оказывает финансовую поддержку предпринимателям в виде грантовых программ. Она выделяет деньги в виде грантов и различных субсидий предприятиям.
В 2021 году размер грантов и субсидий составит от 60 000 до 25 миллионов рублей. Для получения дополнительной информации о региональных мерах поддержки МСП рекомендуется посетить сайт Министерства экономического развития. Дополнительную информацию можно также получить в Региональном центре инфраструктуры СМИ для МСП, адрес которого указан на сайте «Мой бизнес».
Цель получения гранта и конкретный вид гранта должны быть отражены в бизнес-плане. Бизнес-план должен быть представлен в компетентные органы для того, чтобы предприниматель мог получить помощь. Вам не разрешается тратить деньги по своему усмотрению. На какие задачи вы можете потратить деньги:.
Закупка оборудования или его модернизация.
Сдавайте в аренду или ремонтируйте коммерческую недвижимость. Менее 20% от собранных средств. Вы должны подписать контракт, чтобы санкционировать расходы.
Платежи за программное обеспечение, необходимое для ведения хозяйственной деятельности, лицензии и патенты.
Закупка сырья и расходных материалов. Не более 20% от собранных денег.
Важно хранить доказательства платежей, поскольку все потраченные деньги должны быть возмещены.
Субсидия от центра занятости (ЦЗ)
Этот вид поддержки предназначен для лиц, не являющихся работниками, которые хотят стать самозанятыми. Чтобы начать бизнес, вы должны
Пойти в офис, зарегистрироваться как безработный и
заполнить форму заявления, и
посетить и сдать курс по основам предпринимательства.
Далее предприниматель должен выбрать вид деятельности и подготовить грамотный бизнес-план для этого вида деятельности.
Что должно быть включено в бизнес-план:.
Основные перспективы развития конкретного сектора бизнеса.
Устранение рисков, связанных с этой деятельностью.
Поэтапный финансовый план развития.
После этапа подачи заявления вы должны зарегистрироваться в налоговых органах в качестве индивидуального предпринимателя.
Соберите ряд документов и подайте заявку на получение гранта на развитие бизнеса от государственного агентства.
Компенсация выплачивается в течение 60 дней с даты успешной подачи заявления и принятия документа. Начинающие предприниматели получают безвозмездную финансовую помощь в размере около 60 000 рублей. Хотя это не так много, этого достаточно, чтобы покрыть начальные расходы на бизнес, включая нотариуса, пошлины и т.д. О размере местных субсидий лучше всего узнать в региональном центре занятости.
Деньги должны быть использованы на конкретную цель. Если нет, она должна быть возвращена. По истечении трех месяцев вы должны обратиться в центр занятости и представить дополнительные документы.
Регистрация индивидуального предпринимателя требует времени. Чтобы сэкономить время и как можно быстрее запустить свой бизнес, вы можете зарегистрировать ИП в «МТС Касса». Вы можете найти и внедрить лучшее решение для любого типа бизнеса.
Наш пакет услуг для начинающих предпринимателей:.
Помощь в выборе между банковскими и РКО процентными ставками, а также услуги по открытию РКО без посещения банка. Бухгалтерская, юридическая и персональная поддержка.
Бесплатная регистрация для налогообложения корпоративных и индивидуальных предпринимателей.
Кредиты на пополнение оборотных средств актуальны, если из-за резкого роста курса доллара не хватает средств на покупку товаров у поставщиков. Всего на программу выделено 340 миллиардов рублей.
Открытие малого бизнеса
Размер субсидии на открытие нового бизнеса составляет 60 000 рублей, что эквивалентно 12-месячному пособию по безработице.
На первый взгляд, такая сумма не кажется важной при создании бизнеса. Тем более что это связано с рядом бюрократических процедур.
Однако для активных людей это не является препятствием, и многие достигают успеха и финансовой стабильности с помощью государства.
С чего начать?
Штат планирует стартовые гранты для малых предприятий для борьбы с безработицей, поэтому для подачи заявки им необходимо обратиться в службу занятости. Люди, которые официально являются безработными, могут обратиться за государственной помощью.
Следующие лица не имеют права начинать бизнес, субсидируемый государством
Несовершеннолетние в возрасте до 16 лет
Пенсионеры, получающие пособие по старости, которые являются
заключенные и задержанные, и
Люди, получающие пособия по инвалидности; и
Владельцы бизнеса.
Бизнес-план
Прежде чем подавать заявку на получение гранта на открытие малого бизнеса, необходимо взвесить все «за» и «против». Руководители центров занятости могут дать советы и информацию о том, как подать заявку на получение грантов.
Кроме того, начинающие предприниматели должны пройти специальные курсы, психометрические тесты и обучающие программы.
В дополнение к теоретическим занятиям кандидаты должны подготовить бизнес-план, объясняющий принцип работы компании. Она должна быть подкреплена финансовыми расчетами и объективными данными.
Бизнес-план должен включать
Сферы деятельности и направления бизнеса.
Целевая аудитория с определенной покупательной способностью.
Стартовые и операционные расходы (покупка основных средств, зарплаты, налоги, аренда, кредиты и договорные платежи).
Прогнозы прибыли, рентабельность и возврат инвестиций.
Предполагаемое количество новых рабочих мест.
Поставщики сырья и каналы распределения.
Экологическая оценка используемых технологий и производства.
Стратегия развития (не менее одного года).
Приоритетными считаются социальные, производственные и инновационные проекты.
При рассмотрении бизнес-планов комитет учитывает целостность стратегии развития нового бизнеса и обращает внимание на личные качества кандидата. Если проект социально значим и приносит пользу обществу, шансы на успех выше.
После утверждения бизнес-плана необходимо подписать контракт с CBC, зарегистрировать юридическое лицо и подать от его имени заявку на получение гранта для малого бизнеса.
Предприниматели могут рассчитывать на государственную помощь в размере до 20 000 рублей для компенсации расходов на регистрацию.
Причины отказа
Закон определяет сферы предпринимательской деятельности, которые не подлежат участию в системе государственных грантов.
Помощь действующему малому бизнесу
Новые предприятия возрастом менее одного года могут рассчитывать на государственную помощь в размере до 300 000 рублей.
На эту сумму имеет право каждый из учредителей организации, поэтому размер гранта увеличивается с ростом числа людей, участвующих в проекте.
Поскольку самозанятые лица не считаются безработными, центры занятости не занимаются поддержкой самозанятых.
Эта ответственность лежит на Управлении по лицензированию профессиональной деятельности, которое предоставляет предпринимателям информацию о документах, необходимых для получения поддержки, и информацию о сроках проведения конкурса.
Заявка
Чтобы получить грант для малого бизнеса, необходимо подать ряд документов.
В зависимости от региона, требования могут немного отличаться, но минимальные требования следующие
Применение. Включает описание проекта, его целей и обоснование его социальной значимости. В нем представлены методы и этапы достижения поставленных целей, а также объем финансирования и финансовые результаты предлагаемых мер.
Копии свидетельства о регистрации юридического лица и товара ассоциации.
Принимает решение о назначении директора и главного бухгалтера.
К основному документу прилагается дополнительная документация, помогающая подтвердить осуществимость предложенного предпринимателем проекта.
Договоры аренды помещений.
Соглашения с подрядчиками.
Лицензии, патенты, экспертизы и лицензии.
Сертификаты, подтверждающие отсутствие обязательств по налогам и бюджетным платежам.
Финансовые документы: выписки и справки из банка.
На основании представленных документов комиссия делает выводы о положении компании, имеющихся ресурсах и степени деловой активности предпринимателя. Это помогает определить объем государственной поддержки, необходимой для развития МСП.
Доля государства в проекте составляет 30-50% от общей суммы, а оставшуюся сумму инвестируют предприниматели.
Защита проекта
План проекта представлен в суде государственным служащим, а также представителям банковского сектора и бизнес-сообщества. Предлагаемый план должен пройти тест на социальные потребности, а его авторы должны быть в курсе экономических и рыночных тенденций.
У вас больше шансов получить грант на развитие бизнеса, если
Проект направлен на продуктивную деятельность, является социально значимым, учитывает интересы молодежи или носит инновационный характер.
руководство организации имеет опыт работы в области, охватываемой проектом; и
Ожидается, что проект будет приносить прибыль относительно своего бюджета и имеет потенциал быстро окупить свои инвестиции за счет налоговых выплат.
Целевое назначение
Государственные гранты должны использоваться строго в соответствии с утвержденным бизнес-планом. Имеющиеся средства могут быть использованы на следующие цели
Для реализации финансовой помощи предусмотрен годичный льготный период. Если деньги не израсходованы в течение этого срока, они возвращаются в государственный бюджет.
Перспективы
Бюрократия — это испытание, которое не каждый может выдержать. Получение государственной поддержки для создания и функционирования малого бизнеса требует от предпринимателя терпения и занимает много времени.
Однако на ранних стадиях предпринимательства предварительное изучение доступного финансирования и проектов может послужить отправной точкой для более крупных предприятий.
Помимо первоначальной финансовой поддержки, сотрудничество с государственными органами должно быть направлено на регистрацию бенефициаров.
В этом случае предприниматели могут получить доступ к мощным инструментам, которые в финансовом плане могут измеряться миллионами рублей.
К ним относятся различные льготы, поощрения, снижение муниципальной арендной платы и открытие кредитных линий. Компании, которые заметны в штате, имеют возможность выигрывать государственные контракты, а это уже другой уровень и значительное преимущество перед конкурентами.
Эта статья была написана продавцом PORT. Информация при поддержке Сергея Хороша.
