Технический овердрафт по дебетовой карте. Что такое технический овердрафт по карте?

Если технический овердрафт возник из-за ошибки программы и клиент фактически не использовал заемные средства, банк должен вернуть проценты, списанные с карты. Клиент просит кредитный союз разъяснить причины недоразумения. Если клиент отказывается вернуть деньги, он может передать дело в суд.

Технический овердрафт — что это?

Овердрафт позволяет вам осуществлять платежи, когда у вас нет денег на счете, и использовать средства банка. Эта услуга обычно доступна клиентам, у которых есть зарплатный план в банке. Для расчета лимита анализируются данные о чистом поступлении денежных средств на ваши счета за определенный период и принимается решение об установлении лимита на сумму, которую вы можете потратить сверх остатка на счете.

Овердрафт — это краткосрочный кредит для частных лиц. Процентная ставка по овердрафтам зависит от рисков банка и зачастую выше, чем процентная ставка по потребительскому кредиту. В настоящее время средняя процентная ставка по данному виду кредита составляет около 20%, при этом отсутствует подтверждение целевого использования заемных средств. Этот вид кредита неразрывно связан с используемым карточным счетом и одобренной (авторизованной) кредитной линией. Но что такое технический овердрафт?

Технический овердрафт существует, когда:

• перерасходовании средств в пределах разрешенного лимита овердрафта;
• перерасходовании средств по счету, не содержащему условия овердрафта.

Поэтому создание этого кредита не допускается, не разрешается банком.

Почему образовался технический овердрафт?

Когда вы совершаете покупки с помощью своей карты, вы должны знать, что операция не является мгновенной и что существуют правила, регулирующие операцию и перевод средств.

Понятно, что вы не должны допускать перерасхода средств на своем счете, но такая ситуация не редкость. Давайте более подробно остановимся на причинах технического овердрафта:

• Прошел временной интервал между совершением покупки, и принятием операции в обработку банком. За данное время может, например, измениться курс валют в большую сторону, что и повлечет перерасход средств.
• С карт-счета произведены операции, по которым не получено подтверждение о перечислении средств, и деньги просто оставались на карте в заблокированном платежном системой состоянии на балансе карт-счета. При их перечислении по назначению возможно образование технического овердрафта.
• При работе с мультивалютными картами, перечислении валюты, отличной от валюты карт-счета, на образование отрицательного остатка влияют изменения курсов валют. Перечисление средств производится по текущему курсу на дату списания с баланса средств, а не совершения клиентом покупок.
• Банком либо платежной системой списывается вознаграждение за произведенную операцию, что повлекло перерасход средств по карт-счету.
• Производилась операция без подтверждения (некоторые операции предполагают списание средств без подписи, в автоматическом режиме).
• Программные сбои в работе также могут являться причиной образования на счете технического овердрафта.
• При попытке произвести операцию произошел отказ, но средства были списаны, а операция производилась повторно. Уточнить статус операции можно через процессинговый центр, и известен он будет через временной промежуток 1-2 суток.

Что делать, если образовался технический овердрафт?

Создание минимального баланса, который банк не разрешает, считается нецелевым использованием кредита и обязывает вас погасить эту сумму с процентами и штрафами. Размер процентов можно узнать в договоре карточного счета, договоре овердрафта, в контактном центре или у банковского специалиста.

Суть понятия

Овердрафт — это вид кредита, проще говоря, овердрафт. Например: человек хочет купить товар. На карточном счете у него 20 000 рублей, а товар стоит 25 000 рублей. Человек совершил покупку, т.е. 5 т. — Овердрафт, т.е. деньги, предоставленные банком. Услуга помогала купить то, что хотелось, даже если на счету было недостаточно денег.

Банк автоматически предоставляет недостающую сумму, но на карточном счете остается отрицательный баланс. Другими словами, овердрафт — это возобновляемая кредитная линия. Банк может неоднократно предоставлять средства

В случае обычного овердрафта клиент получает кредитную карту с определенным кредитным лимитом. Если пользователю не нужен кредит, выдается дебетовая карта (в том числе зарплатная, пенсионная и т.д.). Случается, что по таким картам возникают кредитные долги даже при отсутствии кредитного лимита. Это технический овердрафт, то есть несанкционированная задолженность, которая может возникнуть по разным причинам.

Овердрафт — это, по сути, кредит, предоставляемый банком пользователю для оплаты определенных товаров или услуг. Она может принимать различные формы в зависимости от условий контракта на обслуживание. Существует два основных типа овердрафта:

Виды

Авторизованный овердрафт — это операция по кредитной карте в рамках депозитной карты. Необходимо, чтобы это было указано в договоре. Поэтому вы можете предвидеть такую проблему при составлении платежного механизма и постараться избежать ее. В большинстве случаев технический овердрафт возникает не по вине банка, а по вине пользователя, который не сумел сбалансировать свои расходы и доходы.

1. Разрешённый. Это кредит, который выдаёт банк после подачи заявки и одобрения запрошенного лимита.
2. Технический. Является перерасходом, возникшим без заявки клиента из-за особенностей работы платёжной системы.

Неразрешенный овердрафт — это вид заимствования, не предусмотренный договором между банком и клиентом. Даже если в договоре указано, что овердрафты не допускаются, это не является гарантией того, что банк не спишет сумму, превышающую остаток на счете. В отличие от авторизованного овердрафта, в этом случае есть определенный шанс, что дело будет доказано и в возврате средств будет отказано.

Однако на практике это случается крайне редко. Вы можете спросить сотрудников банка об условиях несанкционированного овердрафта или обратиться к общим положениям и условиям. По сравнению с вариантом, описанным выше, в этом случае процентная ставка за пользование заемными средствами может быть значительно выше, чем при обычном кредите.

С другой стороны, возможны несанкционированные овердрафты:

В обоих случаях банк имеет право потребовать от клиента погашения возникшего долга и начисленных на него процентов. Штраф за технический овердрафт может составлять 50% в год.

• Предусмотренным, оговариваемым в договоре, в соответствии с которым при возникновении технического овердрафта клиент должен срочно его погасить с выплатой установленных процентов;
• Непредусмотренным, когда в договоре указано, что клиентом могут совершаться операции в пределах остатка средств на карточном счёте.

Возможность технического овердрафта может возникнуть по ряду причин. Они часто возникают при использовании карты через стороннюю компанию или банк, при совершении покупок за границей, при ошибках кассира или при автоматическом списании средств. Узнайте больше о причинах технических овердрафтов:

Причины

Если на счете вашей дебетовой карты нет денег — технический овердрафт — это может иметь серьезные последствия, в зависимости от банка и типа карточного продукта. Первый неприятный момент — это очень высокая процентная ставка по кредиту.