2. клиенты, чей минимальный кредитовый оборот по счетам, открытым в Банке, составляет не менее 100 000 000 рублей в месяц. VIP-статус присваивается по итогам соответствующего отчетного месяца и действует в течение следующего за отчетным месяца,
Условия для избранных: как стать VIP-клиентом банка
«Как поживаете, мистер Льюис?». — «Я думаю, мне нужно лизать сильнее!» (c) Фильм «Крушение» (США, 1990). Банки постоянно расширяют свои услуги и конкурируют за каждого клиента. Богатые люди стремятся попасть в категорию VIP, чтобы получить лучшее обслуживание. Узнайте, что означает статус VIP и сколько он стоит.
Поделиться
Что значат VIP для банков
Для финансовых учреждений VIP — клиенты с большим количеством денег. Нетрудно догадаться, что банку гораздо интереснее иметь дело с богатым человеком, который хочет положить на депозит несколько сотен миллионов рублей или оформить кредит на такую же сумму, чем с тысячами обычных вкладчиков и заемщиков. Поэтому вполне естественно предлагать VIP-персонам особые условия. И эти условия считаются само собой разумеющимися.
В прошлом VIP-клиенты обычно включали владельцев и топ-менеджеров крупных компаний, а также высокопоставленных государственных служащих. Однако из-за ожесточенной борьбы за сохранение и расширение клиентуры со временем требования к клиентам были смягчены, и сегодня любой человек с достаточными средствами может присоединиться к избранному кругу.
Статус VIP можно получить, подписавшись на соответствующий пакет услуг.
Такими программами являются «Сбербанк Премьер», «Привилегия» (ВТБ), «Максимум+» (Альфа-банк) и другие.
Что даёт VIP-статус
Помимо обычных банковских услуг, обладатели привилегированного статуса имеют ряд дополнительных преимуществ, о которых обычные клиенты могут только мечтать:
- Услуги персонального менеджера и выделенные зоны обслуживания. Помимо исключения необходимости стояния в очередях, это и углублённые консультации по любым возникающим вопросам, связанным с управлением финансами, в том числе в области инвестиций, налогообложения и юриспруденции.
- Повышенные ставки по вкладам. Например, при оформлении вкладов в Сбербанке в пакете услуг «Премьер» процентные ставки увеличиваются на 0,8%.
- Пониженные ставки по кредитам.
- Оформление банковских карт премиум-класса (кредитных – с повышенным лимитом) со множеством привилегий (скидки в торгово-сервисных точках, доступ в бизнес-залы аэропортов, участие в закрытых клубах, консьерж-сервис, страхование при выезде за границу со значительным покрытием, экстренная медицинская и юридическая помощь).
Данный перечень является общим, а конкретное содержание пакета услуг каждый банк формулирует самостоятельно и соответствующую информацию публикует на своем официальном сайте.
Другие варианты выделения VIP-клиентов
Многие банки просто имеют категорию VIP-клиентов, не разделяя их на две группы. Например, вариант распределения со следующими критериями.
Количественные критерии:
- прибыль, получаемая банком от обслуживания данного клиента по всему спектру банковских услуг за отчетный период (один месяц) в рублевом эквиваленте, — не менее 100 тыс. руб. Прибыль анализируется в разрезе доходных статей по видам услуг;
- средний остаток денежных средств на счетах клиента (срочным, до востребования, по учету долговых обязательств банка, приобретенных клиентом) за отчетный период (один месяц) в рублевом эквиваленте — не менее 10 млн руб.;
- средний совокупный объем заимствований клиента в банке по остатку задолженности, включая объем внебалансовых обязательств кредитного характера в отчетном периоде (один месяц) в рублевом эквиваленте, — не менее 10 млн руб.;
- совокупный кредитовый оборот по всем счетам клиента в банке (срочным, до востребования, по учету долговых обязательств банка, приобретенных клиентом) за отчетный период в рублевом эквиваленте — не менее 30 млн руб. без учета дублирования поступлений.
Качественный критерий:
заинтересованность банка в стратегическом сотрудничестве с клиентом или необходимость такого сотрудничества по политическим причинам. Эти варианты можно рассмотреть:
- устойчивый положительный имидж, присущий данному клиенту, в среде его партнеров по бизнесу и в деловых кругах;
- возможность реального влияния руководства клиента на конъюнктуру рынка в отрасли или регионе — авторитет в предпринимательских кругах, близость к руководству администрации региона, субъекта Федерации, страны;
- возможность клиента способствовать решению вопросов, в которых заинтересован банк;
- другие факторы, которые прямо либо косвенно могут повлиять на значения количественных параметров.
Например, другой вариант распределения со следующими критериями.
Количественные критерии для клиента — физического лица:
- средний остаток денежных средств на счетах клиента (срочных, до востребования) за отчетный период (месяц) в долларовом эквиваленте — не менее 100 тыс. долл.;
- средний совокупный объем заимствований клиента в банке по остатку задолженности в отчетном периоде (месяце) в долларовом эквиваленте — не менее 100 тыс. долл.
Количественные критерии для клиента — юридического лица:
- прибыль, получаемая банком от обслуживания данного клиента по всему спектру банковских услуг за отчетный период (месяц), в долларовом эквиваленте — не менее 50 тыс. долл. Прибыль анализируется в разрезе доходных статей по видам услуг;
- средний остаток денежных средств на счетах клиента (срочных, до востребования, по учету долговых обязательств банка, приобретенных клиентом) за отчетный период (месяц) в долларовом эквиваленте, — не менее 1 млн долл.;
- средний совокупный объем заимствований клиента в банке по остатку задолженности, включая объем внебалансовых обязательств кредитного характера в отчетном периоде (месяце), в долларовом эквиваленте — не менее 5 млн долл.;
- совокупный кредитовый оборот по всем счетам клиента в банке (срочным, до востребования, по учету долговых обязательств банка, приобретенных клиентом) за отчетный период (месяц) в долларовом эквиваленте — не менее 2,5 млн долл. без учета дублирования поступлений.
Принципы работы с привилегированными клиентами
При сотрудничестве с клиентами банк должен придерживаться следующих принципов:
- конфиденциальности;
- доверительного подхода — стремиться, чтобы персональный менеджер не только выполнял функции сотрудника банка, но и представлял интересы своего клиента в банке;
- эксклюзивности — клиенту предлагаются индивидуальные решения в соответствии с его потребностями и предпочтениями. Для этого банк не только соответствующим образом разрабатывает и совершенствует продуктовый ряд, но и оперативно адаптирует свои продукты к пожеланиям клиента;
- разумного консерватизма — клиенту в первую очередь рекомендуются решения, направленные на совершение безопасных сделок, а также минимизирующие возможности потери даже части доверенных средств;
- контроля качества обслуживания клиента.
Подходы при работе с привилегированными клиентами
Привилегированные клиенты решают все свои финансовые и юридические проблемы, работая только с двумя сотрудниками банка — персональным менеджером и финансовым консультантом:
- персональный менеджер фиксирует финансовые цели, возникающие юридические вопросы, потребности и отношение к риску, выполняет поручения привилегированного клиента;
- финансовый консультант проводит анализ финансовых целей, потребностей привилегированного клиента, оценку приемлемого уровня риска, инвестиционного горизонта.
Любой продукт или услуга могут быть созданы или усовершенствованы для удовлетворения потребностей привилегированных клиентов. После того как банк разработал индивидуальное продуктовое решение, финансовый
Банковская тайна является главной обязанностью менеджера по персоналу, финансового советника и всех других сотрудников Банка. Для обеспечения строгой конфиденциальности привилегированные клиенты обслуживаются в специальной зоне с ограниченным доступом, оснащенной всем необходимым для проведения банковских операций оборудованием.
- предоставляет привилегированным клиентам широкий спектр продуктовых решений, который включает в себя как классические банковские услуги, так и услуги по управлению капиталом;
- предлагает стратегии инвестирования и распределения активов;
- реализует инвестиционную стратегию, размещая средства клиента в инвестиционные продукты;
- контролирует состояние инвестиционного портфеля привилегированного клиента, проводит систематический анализ и прогнозирует состояние рынка;
- может привлекать внешние ресурсы (финансовые, управленческие, консультационные компании) для совместного решения задач привилегированного клиента.
После определения инвестиционной стратегии уполномоченные сотрудники банка подбирают ряд продуктов, которые соответствуют потребностям клиента, его склонности к риску, инвестиционной стратегии и распределению активов. Финансовый консультант информирует привилегированного клиента о предложении.
На основании стратегии инвестирования и распределения активов, определенной Привилегированным клиентом, уполномоченные сотрудники Банка реализуют инвестиционную стратегию, инвестируя средства Привилегированного клиента в инвестиционные продукты.
Финансовый советник следит за инвестиционным портфелем Привилегированного клиента, систематически анализирует и прогнозирует рыночные условия и контролирует соответствие портфеля Привилегированного клиента выбранной стратегии. При необходимости финансовый советник рекомендует привилегированному клиенту изменения в структуре инвестиционного портфеля.
Финансовый консультант регулярно отчитывается перед привилегированным клиентом о состоянии инвестиционного портфеля и обсуждает новые возможности для создания богатства. Отчет о результатах деятельности является отправной точкой для следующего раунда совместной работы.
