Скидка 35% на годовой абонемент во всех клубах сети «Планета Фитнес» в Москве, кроме клуба в Сколково, для держателей карт Visa Classic и Visa Electron.
В чём суть платёжных систем
Все финансовые операции осуществляются через электронные сервисы, призванные заменить реальные виртуальные платежи. В отсутствие банков и платежных систем предпринимателям пришлось бы встречаться лично и доставлять банкноты в портфелях. Но зачем это делать, если можно сразу оплачивать покупки пластиком в режиме реального времени, а движение капитала отражается в счете-фактуре?
В отличие от банковских переводов, обработка которых может длиться от одного до пяти дней, большинство транзакций проходят за несколько секунд.
Типы платёжных систем
В мире существует множество платежных систем. Они могут быть государственными или частными в зависимости от типа владельца, в зависимости от сектора деятельности, в зависимости от местного или международного характера. Наиболее популярными в России и мире являются Visa и MasterCard. Штаб-квартира компании находится в США.
И Visa, и MasterCard обеспечивают высокую скорость транзакций и неизменно высокий уровень безопасности. Каковы их особенности? Для удобства сравним некоторые показатели в таблице.
MasterCard более популярна, в то время как Visa почти в два раза опережает ее по объему платежей.
Узнайте, чем отличаются карты и как пользователи могут ощутить эти различия.
Чем отличаются Visa и Mastercard
Карты работают по тем же принципам. Идентификационные данные владельца зашифрованы на магнитной полосе или чипе, который обеспечивает доступ к финансовым счетам. Для поддержки нетронутых платежей используются те же протоколы, соответствующие стандарту PCI DSS.
Visa и MasterCard предлагают разные конвертации валют, комиссии, льготы и бонусы.
Первая карта была выпущена Bank of America в 1958 году под названием BankAmericard. В 1976 году она получила новое имя — Visa. Оно короткое, легко запоминается и звучит одинаково на всех языках. Платежная система называется Visanet. Он может обрабатывать до 65 000 транзакций в секунду и обеспечивать мгновенный перевод средств с карты на карту.
Visa или MasterCard — чем отличаются и какая карта лучше?
На первый взгляд, нет существенной разницы между Visa, MasterCard и другими распространенными платежными системами. Однако, на первый взгляд, эта разница может стать решающим фактором между вами и вашей банковской картой.
В чем разница — MasterCard и Visa
По мнению экономических экспертов, серьезных различий между системами MasterCard и Visa нет. Это делает одну из систем решающим выбором в пользу другой. Оба они являются очень удобными и популярными финансовыми продуктами, которые удовлетворяют большинство клиентов.
Карты обеих платежных систем одинаково удобны как в России, так и за рубежом.
Что касается платежей, то карты обеих платежных систем можно использовать для осуществления платежей в Интернете и по всему миру. Различия в основном заключаются в дополнительных опциях, таких как различные юридические услуги, медицинское страхование и консьерж. Однако различия зависят от банка, в котором используется карта. Каждая платежная система постоянно развивается и улучшает как качество обслуживания, так и безопасность платежей. Трудно дать однозначные рекомендации в пользу выбора одной из систем. Однако следует отметить основные различия между кредитными картами. Кредитные карты — это дополнительные услуги, льготы и скидки для клиентов.
Безопасность платежей.
И Visa, и MasterCard одинаково подходят для покупок в Интернете. И не нужно беспокоиться о безопасности платежей. Действительно, все платежные системы имеют свои собственные системы безопасности. Для карт Visa это VbV (verified by Visa), а для карт MasterCard — SecureCode. Дополнительный код безопасности предоставляется банком-эмитентом. Этот код необходимо ввести для осуществления электронных платежей и других платежей за продукцию. Для дополнительной безопасности рекомендуется иметь отдельную карточку для покупок, которую можно использовать для перевода денег при покупке товаров.
Функциональность платежной системы не сильно отличается. Однако при поездках за границу различия проявляются сильнее. Использование банковской карты в любой из платежных систем может снизить стоимость конвертации некоторых валют.
Международные форматы
Visa, как и MasterCard, была создана в США. Однако впоследствии MasterCard подписала соглашение с европейской платежной системой Eurocard. В результате Visa было проще использовать в США, в то время как MasterCard была более популярна в Европе. Но это было раньше, сейчас обе платежные системы имеют международный формат и активно используются во всем мире.
Доллар является основной валютой Visa
Доллары и евро — для MASTERCARD
Основной валютой Visa является доллар; основной валютой MasterCard является либо доллар, либо евро. Однако, учитывая, что вы можете открыть счет как в рублях, так и в евро и долларах, разница компенсируется при конвертации валют. Для российских граждан, которые расплачиваются картой только в своей стране, особой разницы в использовании платежных систем нет. Это объясняется тем, что они являются международными и одинаково широко распространены по всему миру. Однако если вы часто путешествуете в другие страны, вам стоит задуматься о вопросе удобства оплаты и конвертации валюты.
По мнению экономических экспертов, серьезных различий между системами MasterCard и Visa нет. Это делает одну из систем решающим выбором в пользу другой. Оба они являются очень удобными и популярными финансовыми продуктами, которые удовлетворяют большинство клиентов.
Платежная система Mastercard
Система была введена в 1966 году, на восемь лет позже, чем Visa. Долгое время Mastercard уступала Visa во всех отношениях. Однако с 2010 года различия между Visa и Mastercard стали технически несущественными.
Карта занимает 20% мирового банковского рынка. Для сравнения, доля Visa составляет 28,6%. В настоящее время лидером является UnionPay — 29,2%.
Охват стран, в которых можно расплатиться картой, также составляет около 200, как и в случае с Visa.
Отличия Визы от Мастеркард
Следует сразу отметить, что принципиальной разницы между двумя платежными системами нет. Особенно если карта используется в России. За рубежом различия немного более существенны. Но сначала по порядку.
Конвертация валют
Карты принимаются везде, где есть соответствующий значок системы. Вторая — это сумма, которую банк взимает после транзакции.
Важно учитывать три валюты, участвующие в платеже.
- валюта, в которой был открыт счет;
- базовая валюта платежной система;
- валюта, в которой выставлен счет.
Конвертация происходит, когда базовая валюта не совпадает с валютой счета-фактуры. Чем больше цепочка, тем больше предложение. Наиболее неудобные варианты следующие.
И здесь важно знать базовую валюту как Visa, так и MasterCard — чтобы понять, какая карта вам больше подходит. Говорят, что у Visa один доллар, а у MasterCard — один евро. В большинстве случаев это так, хотя есть и исключения, когда основной валютой MasterCard является доллар. При подаче заявления на получение карты эта информация должна быть четко изложена администратору.
При использовании карт из-за рубежа предпочтительнее пользоваться платежной системой, в которой базовая валюта совпадает с национальной валютой.
Например, пользоваться дебетовыми продуктами visa удобнее в странах, где
- США;
- Канада;
- Австралия;
- Латинская Америка: Эквадор, Аргентина, Мексика и др.
Кроме того, для поездок за границу желательно иметь отдельную карту, но не в рублях, а в валюте страны.
PayWave и PayPass
Какая система лучше — Visa или MasterCard? Какую карту безопаснее использовать?
В техническом плане принципиальной разницы нет. Технологии PayWave и PayPass похожи, но имеют разные названия.
PayWave и PayPass — это функции, отвечающие за нетронутые платежи в магазинах. Единственное различие между системами — это денежный лимит. Сколько стоит ввести пин-код? Банки могут вмешиваться и корректировать процентные ставки, но в большинстве случаев пределы
Программы лояльности
Одним из ключевых параметров, отличающих Visa от MasterCard, является «плюс» компании. Не из банка, а именно из платежной системы.
Обе компании предлагают множество бонусов. Однако при выборе системы необходимо ознакомиться со списком преимуществ и понять, какие из них действительно доступны. Магазины, которые регулярно заказывают товары, могут предлагать скидки. Бесплатная туристическая страховка, для получения которой вам необходимо зарегистрироваться в следующем месяце. Или бесплатный совет от эксперта.
Нет однозначного ответа на вопрос, что лучше — Visa или MasterCard. Их услуги в России идентичны в дополнение к небольшим скидкам. MasterCard предлагает их в большинстве случаев.
Классы карт
Visa и MasterCard предлагают пластиковые карты, разработанные для удовлетворения финансовых потребностей различных клиентов. Чем выше оборот по счету, тем больше привилегий предоставляет платежная система. Карты для любых ситуаций выпускаются как дебетовые и кредитные.
Начальный
Карты имеют базовый набор функций. Существуют минимальные транзакции и кредитные лимиты.
Visa представлена электронным продуктом. Его особенность в том, что его можно использовать только онлайн в терминале. Вы получаете немедленное подтверждение от банка.
Территориальных ограничений на пластик нет, но многие устройства не могут распознать электронный из-за отсутствия извлеченных деталей на лицевой стороне.
Базовой версией MasterCard является Maestro. Карты, выпущенные в России и большинстве других стран, имеют характеристики, сравнимые с Visa Electronic. Однако по умолчанию он не работает за границей. Эта опция может быть активирована банками.
Maestro была популярной пенсионной картой и картой социального страхования до введения в России платежной системы miR. Теперь его спрос внезапно снижается.
Некоторые российские банки предлагают Maestro вместе с MiR. Внутри страны карта признается за рубежом как национальная карта и как международная карта.
В Европейском Союзе режим Maestro ближе к стандартному/классическому.
Одним из вариантов оригинального типа является виртуальный продукт. Банки предоставляют реквизиты карты, которые можно использовать для платежей и переводов. Разумеется, никакая карта не выдается.
Средний
Стандарты Visa Classic и MasterCard предназначены для массового рынка. Существуют общие тарифы на обслуживание в конкретном банке.
Их основными особенностями являются.
- лимиты по операциям, достаточные для пользователя со средними доходами или несколько выше;
- данные на лицевой стороне эмбосированы (выдавлены) и доступны для считывания всеми терминалами, подключенными к системе;
- поддерживают бесконтактную оплату.
Классические/стандартные дебетовые карты являются наиболее распространенными зарплатными картами.
Премиальный
Для клиентов с более высоким уровнем дохода предлагаются различные уровни продуктов.
| Visa | MasterCard | |
|---|---|---|
| 1 | Gold | |
| 1а | — | World |
| 2 | Platinum | |
| 3 | Signature | World Black Edition |
| 4 | Infinite | World Elite |
Чем выше уровень, тем выше уровень.
- лимиты по транзакциям;
- привлекательность ставок по банковским продуктам;
- объем внебанковских привилегий, описанных в нашей статье;
- стоимость обслуживания / обороты по счетам, необходимые для бесплатности.
При выборе следует индивидуально проанализировать предложение банка. Пакеты премиального обслуживания различаются.
- в большинстве кредитных учреждений страхование путешественников не подключено к золотому пластику, имеются отдельные исключения, но у них стоимость обслуживания Gold выше;
- количество, условия бесплатных трансферов и проходов в ВИП-залы отличается.
Карты Visa и Mastercard в Сбербанке
Счет-фактура зависит от состояния пластика, а не от платежной системы. Для большинства карточных продуктов клиенты могут выбрать дебетовые/кредитные карты Visa или Mastercard.
- Платинум;
- Голд;
- Классик/Стандарт;
- Классик/Стандарт с дизайном на выбор;
- Молодежная (разновидность Классик/Стандарт).
Были введены общие карты — общие карты, которые участвуют в программах вознаграждения издателей и партнеров. Эти пластики выдаются по одной и той же системе.
- Аэрофлот-бонус подключается только к Визам – классические, золотые, сигнатур;
- Подари жизнь (благотворительный фонд) – Visa Classic, Gold, Platinum;
- для болельщиков ЦСКА классическая Виза;
- игрокам в League of Legends – стандартный.
Какую платёжную систему выбрать?
Следующие вопросы, сравнения могут помочь вам принять решение:.
- Будете вы пользоваться только на территории России или предстоят крупные траты за рубежом? – Для расчетов внутри РФ разница редко заметна.
Если вам необходимо произвести оплату в валюте, обратите внимание, что при работе с системой может потребоваться дополнительная конвертация. Рекомендуется узнать у своего банка, в какой валюте вам выставляются счета. В большинстве случаев (но не всегда!) ), Visa — в долларах США, а MasterCard — в долларах США и евро.
- Есть ли среди партнеров одной из систем такие, у которых вы регулярно что-то покупаете? – Это дополнительная выгода.
- Обнаружив среди бонусных акций высоко привлекательную для себя, не торопитесь оформить карту только по этому показателю. Ознакомьтесь с полными условиями. Есть вероятность, что выгодное предложение через несколько недель или дней прекратит свое действие, а выбранный пластик превратится в обузу.
Важно не путать платежные системы с банковскими услугами. Последние устанавливают собственные комиссии и лимиты на переводы, платежи и снятие наличных, а также предлагают собственные программы вознаграждения.
Как выбрать платежную систему
Ключевой особенностью платежных систем является их территориальный охват. Если вы планируете поездку в Европу, вам необходимо иметь карту MasterCard в базовой валюте евро. В США и Канаде чаще используется Visa, основанная на долларе США. Однако это не означает, что в Нью-Йорке вам не откажут в обслуживании, если вы решите расплатиться кредитной картой Mastercard. Следовательно, существенной разницы в использовании пластика нет.
Однако, если вы путешествуете, рекомендуется иметь при себе и Visa, и Mastercard. Существует небольшая вероятность того, что где-то в сельской местности они откажутся принять одну из карт. Вы можете переводить деньги между счетами, используя мобильное приложение или личный кабинет на сайте банка. Это работает в любой точке мира.
Также обратите внимание на основную валюту пластика выбранного вами банка. Это позволяет избежать ненужных комиссий при оплате за рубежом. Если ваши планы путешествий не ограничиваются Европой, лучшим вариантом будет покупка карты с обеими платежными системами. Один — в долларах, другой — в евро.
Исходя из условий тарифного плана, рекомендуется выбрать дебетовую или кредитную карту. Это должно быть первой заботой клиентов банка. На практике разница между Visa и Mastercard невелика, поэтому в зависимости от их дизайна, отсутствия комиссий или низких процентных ставок выбирайте тот пластик, который вам больше нравится. Поскольку платежные системы Visa и Mastercard работают по всему миру и поддерживают одни и те же функции, лучше всего сосредоточить свой выбор на банковских операциях и биллинге.
Мы надеемся, что наша статья будет вам полезна. Поделитесь им с друзьями в своих социальных сетях, подпишитесь на обновления нашего блога и не пропустите самое интересное!
