Виды и принцип работы платежных систем. Как работают платежные системы?

Как упоминалось ранее, существует 3 основные российские системы карточных платежей, между которыми можно выбирать. Некоторые банки работают только с одним из CP, в то время как другие могут договориться с двумя или всеми тремя. Поэтому при выборе банка для выпуска карты можно обратить внимание и на этот факт.

Что такое платежная система

Когда вы держите банковскую карту в руке и смотрите на ее лицевую сторону, в правом нижнем углу вы увидите название платежной системы, обслуживающей пластик. Именно эта компания обеспечивает работу; через нее проходят все транзакции. Использование пластиковых карт без PS невозможно.

Если вам понравилось, подписывайтесь на Telegram-канал Brobank.ru и не пропустите новости

Высшее образование в Международном университете Восточной Европы в области банковского дела. С отличием окончил Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по специальности «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих российских банках. Он является аналитиком и экспертом Агентства банковской и финансовой стабильности «Бробанк». rusanova@brobank.ru Открытый профиль.

Все банковские карты на Brobank.ru обслуживаются одной платежной системой. Это относится ко всем продуктам: Кредитные карты, дебетовые карты, карты рассрочки. Виртуальные продукты также обрабатываются специальной платежной системой, с которой у банка заключен договор.

Платежная система — что это такое

Платежная система — это не просто глобальный оператор, обеспечивающий проведение операций с банковскими картами. Конечно, это главный игрок в этом процессе, но есть и другие, не менее важные:

  • банки, через которые и работают все платежные системы мира. Они заключают соглашения о сотрудничестве, только после этого банк может начинать выпуск платежных карт;
  • процессинговый центр, через который и проходят все операции. Чаще всего крупнейшие банки страны с разрешения партнерской ПС создают их на своей базе. Центры могут располагаться на территории любой страны. То есть российские карты может обслуживать тот, который находится вне территории РФ;
  • банки-эквайеры. Это банки, которые предоставляют организациям техническую возможность принятия денег с банковских карт. Речь о бизнес-услуге — эквайринге, который может быть стационарным, мобильным или созданным для онлайн-площадок.

На вершине всех этих связей находятся платежные системы пластиковых карт. Именно они контролируют все операции и следят за тем, чтобы они проходили гладко по всему миру. Но есть и национальные CP, которые обслуживают транзакции только внутри страны.

Как проходит оплата через банковскую платежную систему

Покупатель вставляет карту в терминал, и оплата производится немедленно, мгновенно приходит уведомление о том, что деньги были списаны со счета. Но это только верхушка айсберга. Затем начинается длительная обработка транзакции по каналам платежной системы.

Банки - одна из основных частей любой платежной системы

Сначала терминал отправляет информацию в банк-эквайер, что позволяет магазину принять платеж по карте. Затем эквайер отправляет информацию в процессинговый центр, который немедленно находит банк-эмитент (выпустивший карту) и спрашивает его, возможна ли транзакция.

Если эмитент сообщает, что нет причин для отказа в транзакции, эта информация отправляется обратно в цепочку. Терминалу требуется буквально 2-3 секунды, чтобы выдать чек и подтвердить транзакцию.

Деньги сразу же списываются с карты, но на самом деле они только блокируются, это можно увидеть в онлайн-банке. Затем покупатель отправляет процессинговому центру список транзакций в определенном месте за определенный период времени. И оттуда отдается «приказ» банкам-эмитентам списать средства со счета в пользу торговца. Все это занимает 2-3 дня.

Что такое платежные системы: как они работают и из чего состоят

Сегодня почти в каждой стране мира существует действующая платежная система, будь то международная или национальная. Банковские учреждения являются связующим звеном между отправителями и получателями и отвечают за проведение операций и ведение счетов.

Основным преимуществом платежных систем является их скорость. Например, переводы могут осуществляться в течение одного банковского дня, в то время как в особых случаях транзакции могут занимать до 3-5 дней. Современные технологии позволяют проводить мгновенные транзакции, будь то оплата товаров или услуг, бронирование билетов или просто перевод денег с одного счета на другой.

По сути, платежные системы — это упорядоченная совокупность правил, современных коммуникационных и транзакционных решений, которые обеспечивают безопасные и быстрые финансовые расчеты и переводы между отдельными участниками. Не имеет значения, являются ли они частными лицами, индивидуальными предпринимателями, малыми или крупными предприятиями или органами государственной власти.

БГ выполняют три важные задачи:

  1. Гарантируют бесперебойную работу всех элементов системы.
  2. Обеспечивают безопасность сделок.
  3. Страхуют от любых сбоев в финансовых операциях.

Важно, чтобы вся деятельность платежной системы регулировалась законом, т.е. все финансовые операции, а также правила и принципы работы имели правовую основу.

Как правило, условия профессиональной ассоциации устанавливаются:

  • возможные риски при использовании системы — в чем заключаются, кто несет ответственность за них;
  • права и обязанности сторон — участников и операторов;
  • сроки операций — зачисления и списания, переводов на счета или виртуальные кошельки.
  • банковские и иные организации, имеющие возможность осуществлять финансовые транзакции, процессинговые и расчетные операции;
  • координатор (в России его роль взял на себя Центробанк);
  • участники, за счет платежей которых и поддерживается работоспособность всей системы;
  • нормативная база, правила и основные договоры между сторонами, участвующими в деятельности системы;
  • набор коммуникационных инструментов и сервисов, отвечающих за технический аспект денежных операций.

Основные виды платежных систем

Существует несколько характеристик, на основании которых можно классифицировать отдельные платежные системы. В случае с финансовыми инструментами, например, эксперты обычно выделяют следующие подтипы платежных систем:

  • работающие с использованием smart-карт — для каждой из них открывается отдельный счет, а владелец карты имеет право совершать разрешенные законом операции дистанционно (например, оплачивать покупки, переводить со счета на счет);
  • виртуальные ПС, где деньги фигурируют в виде электронных записей и полностью заменяют обычные купюры и монеты. Такой вид расчетов популярен среди пользователей, работающих в онлайн-сфере, а также среди клиентов интернет-магазинов;
  • работающие через счета в российских или зарубежных банках.

В зависимости от того, кто является субъектом финансовых операций, платежные системы делятся на:

  • банковские — в них участвуют только кредитные организации, то есть расчеты ведутся между банками;
  • межхозяйственные — созданы для обеспечения расчетов между отдельными компаниями или предприятиями, причем все операции могут вестись с использованием как наличных, так и безналичных средств.

Особенности национальной платежной системы

Необходимость создания национального ПС обсуждалась давно, но санкции, введенные против России многими иностранными государствами, отодвинули этот вопрос. В результате правительство стало открыто говорить о том, что нецелесообразно передавать расчетные операции внутри страны международным платежным системам. Блокировка банковских транзакций Visa и Mastercard, последовавшая сразу же за санкциями, подтвердила правильность этой идеи.

  Коэффициент выплат дивидендов (Payout Ratio). Payout ratio что это.

Уже с середины 2015 года все транзакции по картам Visa и Mastercard обрабатываются через НПС. В декабре 2015 года российские банки начали выдавать населению карты «МИР». На сегодняшний день к НПС присоединилось более 400 банков, более половины из которых являются эмитентами. Весной 2019 года для владельцев смартфонов на базе Android был введен сервис бесконтактной оплаты MIR Pay — пластиковые карты больше не нужны для оплаты.

НПС: взгляд изнутри

Национальная платежная система — это механизм, который обрабатывает финансовые операции внутри Российской Федерации без участия зарубежных процессинговых центров. Главную роль в системе играет оператор — он устанавливает правила для всех компонентов и контролирует выполнение задач, поставленных перед ними на основе совместных соглашений.

Действующими лицами в ESS являются агентства, выполняющие различные задачи:

  • расчетные — осуществляют платежи от участников ПС, выполняют списание или зачисление денег на счета потребителей, обеспечивают безопасность и надежность денежных переводов;
  • операционные — обеспечивают шифрование и оперативный обмен информацией между банками для координации в ходе выполнения транзакций.

Цель функции НПД — быть независимым от центров обработки за рубежом. Это гарантирует, что даже в случае блокировки внешнего SSP все внутренние расчеты будут осуществляться нормально.

Однако важно понимать, что автономия не является синонимом изоляции. В современном мире полная изоляция практически невозможна. Через НПС мы можем осуществлять все операции с международными PS-картами, которые имеют свои процессинговые центры в нашей стране. Существуют также так называемые кобейджинговые карты: они выпускаются совместно национальными и международными платежными системами и могут использоваться как внутри страны, так и за ее пределами. В России это «Мир-Маэстро».

Интересный факт: эксперты считают, что в стремлении окончательно обезопасить социально значимые отрасли государство сознательно переводит (а иногда даже принуждает) выплаты и выходные пособия всех работников бюджетной сферы (учителей, врачей и т.д.) и пенсионеров в НПС. Ожидается, что этот процесс будет завершен к 1 июля 2020 года.

Национальная и международные ПС: сходства и различия

Споры о том, какая НПС является лучшей, ведутся уже несколько десятилетий. Изначально пластиковые карты были фаворитами среди международных структур, а с появлением НПС они начали сравнивать зарубежные аналоги. И вот результат:

  • карты МИР выпускаются бесплатно, а стоимость обслуживания значительно ниже, чем у карт МПС;
  • пластик от НПС позволяет выполнять основные операции — снимать деньги в банкоматах, оплачивать покупки или услуги в безналичной форме;
  • у МПС, в отличие от национальной системы, есть «премиальные» бонусы;
  • отечественные карты не «работают» за рубежом, а пластик от МПС принимают во всем мире.

Однако эксперты прогнозируют, что ситуация изменится — и многие дефициты вскоре будут восполнены.

Электронная ПС: понятие и принципы работы

EPS — это организация, принимающая платежи в интернет-магазинах, а также осуществляющая расчеты между отдельными пользователями в интернете. Частные лица, предприятия и финансовые компании могут пользоваться услугами EPS. Электронные системы могут использоваться для оплаты товаров и услуг (например, образования, коммунальных услуг, связи и телевидения), для покупки или продажи иностранной валюты, для снятия денег со счетов или наличными, для перевода средств и так далее.

Электронные деньги используются исключительно для платежей:

  • они не выпускаются в физическом виде, но обеспечены реальными средствами (на счету оператора);
  • имеют гарантии и защиту;
  • хранятся на специальных электронных носителях в зашифрованном виде;
  • могут использоваться не только внутри самой системы, но и за ее пределами.

Принцип работы ЭПС схож с принципом работы традиционных банковских операций. Как правило, у пользователей есть виртуальный кошелек или карта, данные которой являются ключом к безналичным транзакциям. Алгоритм проведения транзакций следующий:

  • на счет потребителя отправляются реальные деньги;
  • оператор конвертирует их в виртуальную валюту (при этом взимается комиссия);
  • потребитель использует деньги по своему усмотрению — например, приобретает на них товар;
  • на счет контрагента зачисляется необходимое количество электронной валюты, если он имеет счет в той же ЭПС;
  • если счета нет, то оператор обменивает электронные деньги на реальные и отправляет их на счет контрагента.

Помимо сборов, операторы ЭПС получают доход от следующих операций:

  • аттестацию клиентов — в зависимости от статуса виртуального кошелька потребителю доступны разные функции, лимиты по объему операций и т.д.;
  • зачисление денег через терминалы или банкоматы партнеров;
  • выпуск собственных пластиковых карт — они упрощают использование средств с электронного счета. Плата может взиматься за сам выпуск, годовое обслуживание, услуги смс-информирования, снятие денег в наличном виде и т.д.

Существует два типа ЭПС: кредитная и дебетовая. В первом случае пользователи имеют кредитную карту со специальным шифрованием и электронной подписью; во втором случае они работают с цифровой наличностью или виртуальными чеками (которые также заверяются электронной подписью).

Основным недостатком EFT является то, что необходимо подтвердить свою личность, предъявив соответствующие документы. Также трудно восстановить доступ к счету в случае утери пароля — многие EFT имеют многоступенчатый процесс, требующий повторного предоставления документов. Если оператор находится в другом городе, вам нужно будет отправить копии паспорта и других официальных документов заказным письмом после их нотариального заверения.

Описание процесса проведения и подтверждения платежа

  1. Клиент выбирает услугу;
  2. Витрина Банка проверяет наличие услуги у себя в Базе данных; 2.1 Если услуга найдена, формирует запрос в Банк на холдирование денежных средств в Процессинге. Далее формирует запрос на возможность совершение платежа check: 2.2 Если услуга не найдена, завершает процесс ошибкой, клиент уходит;
  3. Витрина инициирует check;
  4. В Банк поступает запрос check. Далее Банк маршрутизирует запрос Мерчанту;
  5. Мерчант принимает запрос, выполняет проверку совершения платежа; 5.1 Если зачисление возможно, отправляет успех, клиенту отображается пречек. Система Банка ожидает подтверждение платежа; 5.2 Если зачисление невозможно, Банк отправляет код ошибки, витрина завершает процесс, проведение невозможно, клиент уходит;
  6. Клиент знакомится с пречеком, нажимает кнопку «подтвердить платеж». Витрина инициирует pay;
  7. Банк присваивает идентификатор транзакции и сразу отправляет ответ на витрину;
  8. Зачисление денежных средств у Мерчанта уже выполняется в офлайне. Банк инициирует pay и, если зачисление возможно, Мерчант присваивает свой идентификатор транзакции и отправляет в Банк успешный ответ. А если зачисление невозможно – спросите Вы? Тогда Мерчант отправляет ответ в Банк с кодом ошибки, и Банк выполняет возврат денежных средств клиенту в автоматическом режиме в тот же день.

Давайте теперь рассмотрим форму запроса и ответа для каждого метода, за что они отвечают и что от них требуется

CHECK – проведение платежа

Метод несет ответственность за возможность оплаты. На этом этапе проверяется, доступна ли услуга в отделении, в банке и у продавца. Торговец, в свою очередь, может зайти на сайт торгового предприятия и проверить действительность идентификатора пополнения счета в торговом предприятии, и если он не найден или не существует

  Вторичкой не вышли. Стоит ли сейчас покупать и продавать квартиру. Что будет с ценами на недвижимость в 2022 году

Когда клиент нажимает на иконку с услугой, которую нужно оплатить на витрине, система сначала проверяет, доступна ли услуга, и если да, то проверяет источник списания (поля type и type_number).

Если деньги доступны, проверяется, можно ли их зачислить на номер телефона (phone_number в 86248541234).

  • Верхняя, или горячая – это комиссия с клиента сверх тела платежа (суммы зачисления);
  • Нижняя или холодная, это комиссия, которую платит Банку Мерчант;
  • Смешанная – в этой рубрике мы не будем о них говорить;

Подождите минутку, — спросите вы. Что-то здесь не сходится. Как проверить наличие денег на карте клиента на основании покрытого PAN в поле type_number?

Верно, наблюдательные читатели заметили, что это невозможно через PAN с маской.

Затем мы формулируем запрос к продавцу.Мы не указываем тип PAN или дебетового источника, мы заинтересованы только в осуществлении платежа за конкретную услугу.6432010020241123456789Структура запроса check/XML, шлюз цикла Банк - Торговец:86248541234
  • Time – дата платежа;
  • type – тип источника списания;
  • type_number – маскированный PAN карты (примечание: PAN — номер карты) по PCI DSS;
  • code – код валюты перевода, в примере рубли;
  • amount – сумма зачисления или, по-другому, тело платежа
  • commission_amount – сумма с учетом верхней комиссии;
  • service – цифровой идентификатор услуги, который проверяет есть ли вообще такая услуга в Банке и на витрине;
  • account – контейнер с идентификатором пополнения, в нашем случае – номер телефона;

2021-02-08T00:16:19

Номер телефона

В ответе Merchant возвращает все поля, но появляется дополнительный контейнер со статусом обработки транзакции и идентификатором транзакции в поле id.

Структура запроса Pay/XML, цикл шлюза витрины — Банк :

2021-02-08T00:16:25

КАРТА

505266***2025

Номер телефона

6432010020241123456789Структура запроса check/XML, шлюз цикла Банк - Торговец:86248541234

2021-02-08T00:16:20

PAY – подтверждение платежа

КАРТА

Затем мы формулируем запрос к продавцу.Мы не указываем тип PAN или дебетового источника, мы заинтересованы только в осуществлении платежа за конкретную услугу.1236432010020241123456789Структура запроса check/XML, шлюз цикла Банк - Торговец:86248541234

Для клиента распечатывается депозитная ведомость, на ней ставится печать банка, и он уходит.

Подождите — спросите. Разве банки не направляют платежи в систему защиты от мошенничества? Разумеется, для того, чтобы у клиентов не возникало проблем с переводом в «службу безопасности комнаты бронирования». С этой целью каждый платеж направляется в систему для проверки и только потом продавцу. Однако этот процесс варьируется от организации к организации, и общих правил не существует.

Затем мы формулируем запрос к продавцу.Мы не указываем тип PAN или дебетового источника, мы заинтересованы только в осуществлении платежа за конкретную услугу.1236432010020241123456789Структура запроса check/XML, шлюз цикла Банк - Торговец:862485412342021-02-08T00:16:25Номер телефона

Структура ответа Pay/XML, шлюз «торговец-банк»:

2021-02-08T:16:25

Номер телефона

Подождите, подождите, подождите», — резюмируете вы. Как выполняются обязательства? В конце концов, клиент ушел с чеком, на котором написано, что банк принял операцию только для исполнения, и торговец может отказаться от операции, а клиент уже ушел, что вы делаете?

Электронные кошельки доступны только для использования с агрегаторами, но многие пользователи предпочитают платить с их помощью. Почему так происходит?

Электронный кошелек — это виртуальное средство платежа, смартфон или компьютерное программное обеспечение. С помощью электронного кошелька можно не только оплачивать товары или услуги в Интернете, но и переводить деньги на банковскую карту и снимать их при необходимости.

1234567896432010020241123456789Структура запроса check/XML, шлюз цикла Банк - Торговец:86248541234

Согласно закону 54-ФЗ, все современные кассовые аппараты должны фиксировать информацию о покупке и сразу же отправлять ее в электронную налоговую службу. Это также относится ко всем электронным платежам.

1234567896432010020241123456789Структура запроса check/XML, шлюз цикла Банк - Торговец:86248541234Мы спросили Бориса Сысоева, основателя HR-стартапа MyResume, о его опыте выбора платежной системы. В своей практике его компания внедрила 3 системы электронных платежей. Вот параметры, которые он рекомендует учитывать при выборе системы.Безопасность - какие системы безопасности и протоколы шифрования используются. Это важно, поскольку клиенты доверяют вашему бизнесу, а платежные реквизиты проходят через EPS. Мошеннические операции с банковскими картами представляют риск для вашего бизнеса. Стоит убедиться, что сервис имеет такие решения для защиты ваших денег:

Электронный документооборот. Каждый месяц вы должны окончательно оформлять чеки за оказанные услуги, подтверждая, что деньги зачислены на счет платежным агрегатором, который, в свою очередь, собирает платежи с ваших клиентов. Это гораздо проще сделать с помощью электронного документооборота.

Наличие комплексных услуг. Это не просто удобный виджет оплаты на вашей платформе, но и готовое решение по 54-ФЗ, то есть наличие электронных кассовых аппаратов и налоговых документов. Замечательно, когда есть услуга онлайн-бухгалтерии.

Удобная документация по интеграции и взаимодействию с платежной системой и готовые CMS-решения, которые помогут вам подключить систему всего за несколько кликов.

Удобный интерфейс. Иногда виджеты заставляют пользователей делать дополнительные клики, что отпугивает покупателей.

Электронные кошельки

Сотрудничество со странами СНГ: Если ваш продукт является цифровым и ваша компания заняла прочные позиции на российском рынке, вы, вероятно, скоро получите клиентов из Казахстана, Беларуси и Украины. Не все системы позволяют принимать платежи от граждан этих стран. На долю этих клиентов может приходиться значительная часть оборота.

Независимо от этого, мы хотели бы добавить другие параметры, которые не менее важны.

Сборы и комиссионные. Каждая система взимает комиссию — комиссия за прием банковских платежей обычно составляет от 1 до 5%, а для платежных агрегаторов — до 10%. Почти всегда размер платы зависит от месячного оборота бизнеса. Чем выше оборот, тем ниже плата. Если у вашего бизнеса большой оборот, выбирайте банк, в котором комиссия взимается отдельно. И наоборот, предприятиям с небольшим оборотом лучше выбрать фиксированную ставку. Кроме того, важно учитывать требования банка к минимальному обороту.

Скрытые платежи. Иногда низкая плата сопровождается подвохом в виде скрытых расходов. Абонентская плата, плата за подключение к системе, плата за CSS и плата за перевод на счета других третьих лиц могут перевесить выгоду от низкой платы.

  • Лёгкая регистрация. Она совершается онлайн, в несколько шагов по понятным инструкциям.
  • Система электронных оплат хорошо распространена: товары и услуги можно купить не выходя из дома.
  • Обслуживание электронных кошельков бесплатное в отличие от большинства банковских карт.
  • Возможность обменивать валюту по курсу платежной системы.
  • Срок действия электронного кошелька ограничен, но для регистрации нового потребуется всего несколько минут онлайн.
  Тинькофф Инвестиции Урок 4. Вы начинающий инвестор какой для вас лучший способ инвестировать в акции в начале пути.

Закон 54-ФЗ и онлайн-кассы

Приобретающие банки — их количество, репутация и сможете ли вы выбрать лучший банк для вас.

Возможность протестировать интерфейс. Это позволит вам заранее проверить, подходят ли вам функции системы.

Время ответа технической поддержки. Чтобы сохранить лояльность клиентов и не прерывать рабочий процесс из-за технических проблем, важно, чтобы техническая поддержка отвечала на ваши запросы как можно быстрее, 24 часа в сутки.

  • Если вы самозанятый или ИП и реализуете товары собственного производства.
  • Если при расчетах с клиентами вы используете услуги платежных агентов: например, транспортные компании, Почта России, платежные агрегаторы. Они могут выдавать чеки от своего имени.

Как выбрать платежный сервис для сайта

Повторяющиеся платежи. Они также известны как «автоматические платежи» — автоматические платежи, осуществляемые один раз за определенный период времени и производимые автоматически после успешного завершения первой транзакции. Подтверждение держателя карты требуется только для первого платежа. Данные карты не хранятся в магазине, что безопасно для покупателя. Чтобы сделать такой повторяющийся платеж, скрипт магазина передает ID первой транзакции через API.

Оплата картой через терминал

  • сертификат SSL,
  • соответствие сертификату PCI DSS
  • поддержка 3D Secure,
  • система фрауд-контроля — система сервиса должна постоянно отслеживать транзакции и выявлять мошенников — анализировать IP-адреса, составлять черные списки.

За простым действием прямой транзакции скрывается сложный путь, который приводит к одобрению или отклонению платежа.

Как только клиент оплачивает товар через терминал, организация-эквайер отправляет запрос на выставление счета в организацию-эмитент. Процессинговый центр проверяет законность запроса и утверждает или отклоняет его. Эмитент получает запрос на возврат платежа, проверяет его еще раз и завершает транзакцию: Сумма переводится со счета на счет клиента, и клиент получает квитанцию.

Онлайн оплата

Вторым по популярности способом оплаты является онлайн-платеж.

После проверки безопасности эмитент одобряет транзакцию. Если платеж прошел успешно, получатель получает сумму платежа от банка-эмитента и хранит деньги на счете продавца. Портал обеспечивает беспрепятственное проведение транзакций; весь процесс занимает всего несколько секунд.

Существуют регулярные и единовременные платежи.

Одноразовый

Обычный

Используется покупателями при оплате товаров на интернет-сайтах и при совершении покупок.

Удобно для оплаты услуг, цена которых не меняется. Есть конкретный день выплаты: коммунальные платежи, оплата детского сада или перечисления в благотворительный фонд. Пользователь вводит данные один раз, ставит галочку в поле «ежемесячно», и деньги списываются автоматически.

YPs использует различные методы аутентификации клиентов для обеспечения безопасности транзакций.

Методы, используемые для обеспечения безопасности электронных платежей:

Как проходит оплата через платежную систему

Идентификация осуществляется на сайте YPs, что позволяет перевести средства.

Советы от банка.

  • магазин;
  • покупатель – держатель банковской карты;
  • эмитент – учреждение, выпустившее карту;
  • эквайер – учреждение, обрабатывающее платежи для продавцов через ПС;
  • процессинговый центр – сервис банка или сторонней организации, проверяющей законность операции.

Перехват карты и перевод средств преступникам происходит из-за беспечности держателей карт — не сообщайте личные данные посторонним лицам, «сотрудникам банка», особенно если это входящий звонок.

Настоящий консультант не будет спрашивать номер карты, дату выпуска, имя владельца карты и три цифры на обороте, а также не будет вводить эти данные на сомнительных платформах для транзакций.

Платежные системы могут быть

  • Покупатель отправляет выбранные товары в корзину в онлайн-магазине.
  • Вводит данные банковской карты.
  • Информация направляется в платежный шлюз.
  • Проверяется безопасность операции.
  • Передаются данные в компанию-эквайер.
  • Эквайер передает информацию ПС.
  • Они обеспечивают еще один уровень проверки безопасности.
  • Данные отправляются в компанию-эмитент.

Visa — глобальная компания, предоставляющая финансовые услуги и платежные технологии потребителям, транснациональным корпорациям и индивидуальным предпринимателям, банкам и правительствам.

Visa предлагает широкий спектр инновационных электронных платежных решений, от предоплаченных, дебетовых и кредитных карт до универсальных возможностей обработки платежей, и помогает улучшить процесс оплаты для покупателей в Интернете.

MasterCard — это глобальная сеть, которая регулирует и обрабатывает кредитные, дебетовые и предоплаченные карты. Сотрудничество с MasterCard позволяет обрабатывать электронные платежи.

Продукты MasterCard имеют уникальный 16-значный номер, который расположен на верхней части банковской карты вместе с микрочипом. Это повышает безопасность владельца счета и сводит к минимуму риск мошенничества.

Среди преимуществ Mastercard — более выгодный обменный курс для покупок в иностранной валюте.

Бонусные программы, предлагаемые отдельными схемами (в различных комбинациях):

Банк России создал собственный ПС «Мир». Первоначально из-за введения санкций против российских банковских компаний в 2019 году, но благодаря социальным программам, эти карты получили широкое распространение.

ПС «Русский мир» — это комплекс крупных проектов цифровой инфраструктуры Банка России: национальные системы быстрых платежей, электронные кошельки, партнерские платформы и многое другое.

  • безопасные/зашифрованные интернет-соединения;
  • сложный пароль;
  • соответствие номера банковской карты, срока действия, имени держателя, CVV/CVC кодов;
  • доступ по зашифрованному протоколу HTTPS/SSL;
  • аутентификация на основе одноразовых паролей.

Советы от банка

Из-за неэкономических факторов (политический конфликт вокруг Крыма) ПС «Мир» работает только в России и еще 11 странах. Если вы путешествуете за границу, лучше выбрать Visa или Mastercard.

Еще одной популярной платежной системой для электронной коммерции является PayPal (часть eBay). Он позволяет осуществлять платежи с помощью кредитных карт, баланса PayPal или кредитов покупателей (отложенные платежи). Пользователь регистрируется на ресурсе, получает счет PayPal и может отправлять и получать деньги от других пользователей.

Вы можете использовать PayPal для оплаты чего угодно (при условии, что у получателя есть адрес электронной почты), за исключением товаров, связанных с азартными играми, контентом или услугами для взрослых, а также рецептурных препаратов от несертифицированных продавцов. Ответственность за оплату лежит на получателе.

Виды платежных систем

Банки разрабатывают удобные способы оплаты онлайн-покупок для мобильных телефонов, эти приложения работают на iOs и Android. Совкомбанк предлагает пользователям Android электронные карты на базе платежных систем Visa, MasterCard и «Мир».

В Совкомбанке вы можете получить кредит наличными на любые цели на сумму до 5 миллионов рублей по процентной ставке от 6,9%. Выберите подходящую программу и рассчитайте ежемесячный платеж с помощью кредитного калькулятора. Вам срочно нужны деньги? Подойдет ваш паспорт и любые другие документы. Вам нужен тот, у которого

  • мили за путешествия;
  • баллы на скидки за проживание в отелях, авиабилеты, рестораны, такси;
  • бонусы за покупки в конкретных магазинах;
  • скидки в кафе, ресторанах;
  • кешбэк.

Из-за неэкономических факторов (политический конфликт вокруг Крыма) ПС «Мир» работает только в России и еще 11 странах. Если вы путешествуете за границу, лучше выбрать Visa или Mastercard.

Как выбрать платежную систему

Оцените статью
Бизнес блог