Переплаты в этом случае выше, что не очень выгодно для предпринимателей, стремящихся максимизировать прибыль от своего бизнеса. Однако если нет альтернативного способа финансирования бизнеса, обращение к МФО — лучшее решение.
Кредит для бизнеса с нуля: условия оформления и возможности
Получить кредит для бизнеса с нуля — задача не из легких. Не все банки доверяют вам стать предпринимателем. Стартовый риск всегда высок, и финансовым учреждениям нужна гарантия возврата средств. Узнайте, как получить кредит и увеличьте свои шансы на получение кредита для малого бизнеса.
Чтобы получить кредит на развитие бизнеса с нуля, вам необходимо доказать кредитору ценность вашей бизнес-идеи и выполнить все условия кредита. Если это невозможно, попробуйте обратиться за потребительским кредитом.
Кто может получить кредит на бизнес
Каждый банк имеет свои требования к кредитам, причем крупные банки имеют более строгие требования, а местные банки — более щедрые. Бизнес-кредиты доступны физическим лицам, которые уже зарегистрированы в качестве частных предпринимателей или обществ с ограниченной ответственностью, а также лицам, планирующим зарегистрировать свой бизнес.
Многие организации устанавливают возрастные ограничения для заемщиков. Средний возраст — 30-45 лет (редко до 60 лет). Суммы, процентные ставки, обеспечение и другие условия зависят исключительно от конкретной банковской программы.
Условия для получения кредита
Банк должен гарантировать, что заемщик сможет вовремя погасить кредит и выплатить проценты. Существует множество условий предоставления кредитов для начинающих предпринимателей, и заемщики должны соблюдать их все. Обычный список требований к индивидуальным предпринимателям без оборота, претендующим на получение кредита:.
подробный, качественный бизнес-план, подтверждающий планы по получению стабильного дохода от компании; и
документальное подтверждение текущего дохода (справки 2-НДФЛ для работающих физических лиц, 3-НДФЛ и декларации индивидуальных предпринимателей и организаций); и
отсутствие других непогашенных кредитов, если таковые имеются; и
Наличие залога (недвижимость или мобильный телефон); и
доступность, гарантированная положительной кредитной историей.
Кроме того, кредиторы будут учитывать постоянную регистрацию, семейное положение (женатые/замужние люди имеют больше шансов получить кредит), количество иждивенцев, ежемесячные расходы и финансовые обязательства (например, алименты).
Кредит на старт бизнеса: полная инструкция по получению
Подготовка к подаче заявки
Чтобы начать работу, необходимо выполнить следующие основные требования
Подготовьте план проекта. Предоставьте подробную информацию о проекте и направлении его развития, обрисуйте рынок и приложите финансовые расчеты. Включите расчет графика погашения кредита. Бизнес-план — основной аргумент для кредиторов при определении кредита ИП без оборота.
Найдите боковые объекты. Теоретически, банки будут кредитовать начинающие компании только из-за отличного бизнес-плана. На практике кредиторам нужна гарантия возврата кредита. Владельцы недвижимости, автомобилей или других ценностей, которые могут быть использованы в качестве залога, имеют больше шансов получить кредит.
Выберите другой банк с подходящими условиями. Собеседование с кредитным специалистом, анализ информации и окончательный выбор.
Зарегистрируйте свой бизнес. Фактический бизнес-кредит предоставляется налоговому регистранту.
Условная схема оформления займа на бизнес с нуля
Проведите переговоры с сотрудником банка и выберите подходящую кредитную программу.
Представьте свой пакет документации и
Зарегистрируйте ценное имущество в качестве залога или внесите депозит.
Дождаться одобрения и подписать контракт.
Данные, нужные банку для принятия решения
Чтобы выдать кредит индивидуальному предпринимателю на открытие бизнеса, банк должен знать
Сумма денег, в которой нуждается заявитель, и что ему необходимо, и
точный способ получения кредита (полностью или в рассрочку); и
Если ожидается получение прибыли, то
Какова предполагаемая сумма дохода?
Какая кредитная история есть у заявителя, и
если существуют альтернативные источники дохода, которые не зависят от нового бизнеса; и
Если у заявителя есть поручитель.
Если нет собственного капитала, то практически невозможно получить новый бизнес, не уходя с работы. Могут применяться дополнительные условия. Например, заявитель должен иметь первоначальный капитал в размере 20-25% от инвестиций, рассчитанных в бизнес-плане.
Получить бизнес-кредит от известной франшизы более реально, поскольку работа с проверенным брендом значительно повышает вероятность положительного решения кредитора. Однако без дополнительных гарантий суммы кредитов будут ниже (в среднем до 2 млн. руб.).
Документы для получения займа на новый бизнес
Паспорт является важнейшим документом. Мужчины должны предоставить военное удостоверение (перспектива военной службы снижает вероятность получения кредита). Кроме того, кредиторы могут потребовать
Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц или Единого государственного реестра юридических лиц, и
документация по обеспечению; и
документы, подтверждающие готовность к началу предпринимательской деятельности (например, договоры с лицензиатами, договоры с поставщиками, договоры аренды, лицензии и т.д.).
Кредитный договор
Это окончательный документ. После подписания, запрашиваемая сумма перечисляется заемщику. Важно проверить основные значения, так как все условия перечислены в договоре.
Условия досрочного погашения, условия
Полные права и обязанности сторон.
Может возникнуть необходимость нанять адвоката для предварительного изучения договора.
5 банков, кредитующих ИП без оборотов
Кредиты наличными на открытие бизнеса можно получить в различных российских банках. Ниже приведены пять известных кредиторов, которые работают с недавно созданными предприятиями.
Кредиты только на деловые цели. Наличие гаранта. Никакого обеспечения.
Предоставляется только под залог.
‘Кредиты на необеспеченные цели’.
Можно воспользоваться электронным способом, не посещая банк
‘Кредит, защищенный недвижимостью’
Квартира остается за владельцем. Вам не обязательно быть владельцем заложенного имущества.
‘Защищена доходной недвижимостью’
‘Льготные кредиты малым и средним предприятиям’
Кредиты для бизнеса во многих перспективных отраслях (подробнее на странице кредитования).
Могут получить кредит на открытие бизнеса Главное — четкий план по реализации и развитию собственного бизнеса. Программы обеспеченных кредитов отсутствуют. Однако следует учитывать, что объемы кредитования невелики. Для более крупных кредитов рекомендуется найти гарантию или поручителя.
Чтобы получить кредит на развитие бизнеса с нуля, вам необходимо доказать кредитору ценность вашей бизнес-идеи и выполнить все условия кредита. Если это невозможно, попробуйте обратиться за потребительским кредитом.
Где ИП взять деньги на бизнес?
Каждый пятый предприниматель уволился с работы в этом году — 600 000 ИКЕИ были очищены в России. Где предприятия могут найти деньги, чтобы выжить во время пандемии? Давайте рассмотрим три основных источника финансирования для предпринимателей. Инвестиции третьих лиц, программы государственной поддержки и банковские кредиты.
Для кого подходит: для начинающих предпринимателей, у которых есть только одна идея, но нет собственных ресурсов, и которые готовы поделиться своим бизнесом с кем-то еще.
Как его получить: чтобы привлечь внешнее финансирование, необходимо убедить третьи стороны в том, что ваш проект имеет перспективы. Вам необходимо составить бизнес-план, рассчитать эффективность инвестиций и подготовить убедительную презентацию. Если проект интересен, следует обсудить и договориться о сотрудничестве. Условия соглашения ограничены потенциалом инвестора и уровнем его доверия к вам.
Каковы условия: инвестор или партнер вкладывает свои деньги в бизнес с определенными гарантиями. Разделяете ли вы с ним бизнес или регулярно выплачиваете ему долю прибыли. В любом случае, вы больше не можете принимать решения самостоятельно и всегда должны учитывать интересы тех, кого это касается. Эта ситуация очень нестабильна. Из-за высокого человеческого фактора инвесторы всегда могут потребовать свои деньги обратно.
Государство — гранты и субсидии
Кто подходит: действующие предприниматели, отвечающие параметрам государственной помощи, если бизнес не попадает под программу и готов инвестировать дополнительные средства.
Как получить: чтобы получить право на грант или субсидию, необходимо выполнить определенные условия. Право на получение бюджетных средств имеют только предприятия, работающие в приоритетных отраслях. Например, в 2020 году льготные условия кредитования и субсидии были предложены отраслям, пострадавшим от пандемии. Правительство составило список кодов краденого, по которым можно получить поддержку. Те, кто занимался другой деятельностью в качестве основного вида деятельности, не имели права на эту поддержку.
Для подачи заявки на получение государственной поддержки необходимо представить данные о бюджетной эффективности проекта и количестве создаваемых рабочих мест. Также важно быть конкурентоспособным между многими заявками, поскольку объем финансирования ограничен.
Каковы условия: деньги, полученные государством, могут быть потрачены только на строго определенные цели — покупку оборудования, оплату, модернизацию производства. Если деньги получены для покупки машины и используются для оплаты аренды, все должно быть возвращено. Существует также определенный период, в течение которого государство контролирует работу компаний, получивших гранты. Если предприятие решит закрыться в течение ближайших одного-трех лет, деньги необходимо отправить обратно.
Кредитные организации
Кто имеет право на участие: все предприятия, работающие с различными целями и требованиями.
Как его получить: выберите подходящую кредитную программу, рассчитайте необходимую сумму кредита и допустимую дебетовую нагрузку, соберите документацию о состоянии бизнеса и подайте заявку. Это самый быстрый и простой вариант получения финансирования. Здесь нет конкуренции, поэтому вам не нужно искать инвесторов с деньгами. Вам не нужно ничего доказывать, чтобы обеспечить доверие.
Каковы предпосылки: чтобы получить деньги, вы должны иметь право на их получение и своевременно вернуть средства. Кредиты выдаются с различными параметрами, такими как срок, процентная ставка и обеспечение.
Азиатско-Тихоокеанский Банк предлагает «микрозаймы» до 5 млн рублей для отдельных компаний. Без колляции существуют ограничения на цели использования таких кредитов. Проекты развития.
Кредиты могут быть выплачены в течение пяти лет и, по возможности, легко выплачиваются досрочно.
Процентные ставки начинаются от 12,25% годовых. Это не намного выше, чем ставки по кредитам с выгодными условиями и государственная поддержка при многих требованиях к бизнесу.
Используя электронный калькулятор, можно рассчитать параметры кредита до обращения в банк. Например, кредит в размере 1 миллиона на три года приведет к ежемесячному взносу в размере P35 000, а кредит в размере 5 миллионов на пять лет — к траншу в размере P122 000.
Такие условия выгодны для индивидуальных предприятий — с помощью кредита вы можете не только сохранить свой бизнес, но и получить новый толчок к росту.
Компании с ограниченной ответственностью можно открыть в налоговой инспекции или из дома. Государственные службы могут помочь с удаленной регистрацией. Если у вас есть электронная подпись, процедура бесплатна и длится всего три дня. На портале «Gosuslugi» вас проинформируют о документах, необходимых для онлайн-регистрации, и предоставят пошаговые инструкции.
Деловой партнер
Таким образом, исходные данные остаются прежними. Личных средств для бизнеса недостаточно, как и прибыли от нового проекта и пополнения операционного капитала. И тут как раз школьный друг собирает небольшой капитал и просит взять его в партнеры. В равной степени он становится основателем, совладельцем и полноправным партнером проекта.
Ну, это хорошо. Такой подход не имеет многих недостатков двух предыдущих вариантов, но преимуществ у него предостаточно.
- минимум ответственности. Все участники сделки понимают, что дело может и не пойти. В этом случае партнеры расстаются и делят убытки согласно уставу ООО. Лично никто никому не должен;
- проще работать. Полноценный деловой партнер, в отличие от инвестора или банка, больше заинтересован в успехе предприятия. Поэтому, скорее всего, на равных будет участвовать в жизни бизнеса.
Ваш бизнес не заимствует деньги извне, но это сверх ваших собственных средств. Это чрезвычайно ценно. Потому что вам не нужно ни с кем делиться этим. Однако эти источники в принципе ограничены. Чтобы выйти на следующий уровень, если вам нужны серьезные инъекции, необходимо прибегнуть к первым двум методам.
Другие способы раздобыть деньги на бизнес
Вышеперечисленные три метода не являются единственными доступными. Есть и другое:.
- краудфандинг. Это сбор средств на различные проекты при помощи специальных интернет-площадок. Работает по принципу пожертвований. Нужно разместить на сайте презентацию и ждать, пока поток денег не зальет вас с головой. Ну или не зальет — тут уж как повезет. В любом случае, рассчитывать привлечь серьезные деньги через краудфайндинг не стоит;
- государственные гранты. Вполне себе рабочий способ, но подходит не всем. Правительство спонсирует социально значимые проекты: сельское хозяйство, науку, работу с детьми и так далее. Если вы продаете одежду в интернете или открываете барбершоп, на грант можно не рассчитывать. Если даже вы попадаете под условия выделения денег через грант — готовьтесь к нескольким кругам бюрократии;
- помощь родственников. Помните бабушку из начала нашей статьи? Вот это как раз оно и есть. Нередко бизнесы открываются именно благодаря таким бабушкам, мамам и теткам. Много не дадут, но когда важна каждая копейка — это может очень выручить.
Выбор источника капитала зависит только от вас. Каждый из них рекомендуется использовать в определенных ситуациях. Например, инвестиции хороши для начала или расширения бизнеса. Финансирование подходит для мобильного и операционного капитала.
В целом, опытные предприниматели советуют не бояться брать в руки чужие деньги для своего бизнеса и мудро рекомендуют это делать. Чрезмерное долговое бремя может разрушить все ваши корни, поэтому все должно быть просчитано 100 раз.
В сложных ситуациях вы можете расстаться с возможностью получить финансирование из личного доверия.
3. Онлайн-платформы инвесторов
Сегодня вам даже не нужно выходить из дома, чтобы найти нужные связи. Существует множество онлайн-платформ, где вы можете не только найти информацию о том, как вести свой бизнес, но и сразу же встретиться с инвесторами.
Обратите внимание, что клубы инвесторов теперь собираются не только на сайтах, но и в группах социальных сетей и разговорных темах. Да, есть много мошенников и таких людей, как вы, которые ищут средства. Но возможность есть, так почему бы не воспользоваться преимуществами собственного бизнеса?
4. Инвесткомпании и венчурные фонды
— Они оценят ваши возможности и рыночную стоимость. Они предложат помощь, но в обмен на долю в компании, скорее всего, вас продадут, когда вы получите хорошие финансовые результаты», — предупреждает Анастасия Ускова.
Присмотритесь к бизнес-акселераторам. Они, как правило, являются настоящими старт-ап фабриками. Но когда вы развиваете свой бизнес с их помощью, будьте готовы к тому, что эти инкубаторы не только помогают вам деньгами и инструментами, но и хотят участвовать в развитии и управлении бизнесом или интегрировать вас в свой собственный бизнес.
Взамен они обычно предоставляют лишь небольшую сумму капитала и средства массовой информации — офис, профессиональное сообщество и консультации.
Они более терпимы к риску и будут финансировать растущий или очень новый бизнес без активов или продаж — план проходит тест на пригодность для бизнеса, а интерес опытного аналитика поможет направить улучшение плана или правильное мышление в нужное русло — требуется доля в бизнесе и получать процент от этого
5. Краудфандинг
Еще один виртуальный способ привлечь инвесторов к вашему проекту. Прежде чем обращаться к поиску инвесторов, посмотрите, как успешные проекты оформляют свои карты, и сделайте это еще лучше. Если людям понравится продукт, они немедленно профинансируют вас в обмен на ранний доступ к продукту.
Согласно правилам многих платформ, если вы не соберете нужную сумму, деньги будут возвращены пользователю. Это также следует иметь в виду при запуске кампании по сбору средств.
Такие сайты привлекают аудиторию, заинтересованную в чем-то новом.
6. Банки
-Это лучшие инвесторы. Банковские процентные ставки ниже, чем для физических лиц. Это просто кредит — вам не нужно участвовать в бизнесе. Инвестор Лев Полоховников отметил, что «здесь меньше формализма, чем в государственных программах».
Банки неохотно идут на риск. Получить необеспеченный кредит для начала нового бизнеса практически невозможно. От государства поступает меньше отчетов и документов. При получении кредита на развитие бизнеса вам необходимо подтвердить свой оборот и наличность.
7. «Очарованные» люди
Первый способ, который мы предложили при поиске инвесторов для нашего бизнеса, был через друзей и знакомых. Но также подумайте о людях, которые вдохновлены этой идеей и могут ее поддержать. Вы можете встретить людей, которые не хотят вдаваться в подробности инвестиционного дела, но по доброте душевной и убеждениям готовы довериться незнакомцу. Таких людей можно найти с помощью рекламы на бесплатных сайтах, таких как социальные сети и сайты объявлений.
Низкая эффективность: нет ответа или дается мало денег.
