Служба фиксированной связи Сбербанка не аффилирована с SBP и не участвует в схеме возврата комиссии. Поэтому продавец не получает никакой компенсации, если выбирает эту систему.
СБП для бизнеса от Сбербанка: преимущества, комиссии, подключение
Система быстрых платежей (СБП) была запущена в России в январе 2019 года. По состоянию на июль 2022 года к нему было подключено более 200 российских банков, включая Сбер. Его клиенты могут переводить деньги, используя номер телефона, и расплачиваться в магазинах с помощью QR-кода.
В этой статье объясняется, почему СБП Сбербанка полезен для бизнеса, как он работает и сколько стоит.
Оплата по QR-коду через СБП Сбербанка: в чем выгода для бизнеса
SBP позволяет торговцам принимать безналичные платежи от клиентов, не тратя деньги на их приобретение. Клиент расплачивается не картой, а QR-кодом (quiring). Давайте рассмотрим преимущества и недостатки этого способа оплаты и сравним его с эквайрингом:
| Квиринг | Оборудование |
| Преимущества | |
| Квиринг (до 0,7%) | Более привычные для клиентов |
| Немедленное зачисление средств на торговый счет | Для осуществления безналичных платежей клиентам не нужен смартфон или доступ в Интернет. |
| Автоматическая обработка транзакций 24/7 | |
| Недостатки | |
| Ограниченная сумма выплаты (на момент публикации — 1 миллион рублей). | Комиссия выше, чем в SBP (в среднем 2,3%) |
| Невозможно оплатить покупку без смартфона с мобильным доступом в интернет | Поступление денег на счет торговца в течение 1-7 дней |
| Не возвращается | |
Для приема банковских карт торговому предприятию необходим терминал приема или PIN-пад. Для проведения кварцевания не требуется ни одно из этих устройств.
Какому бизнесу удобнее работать с СБП от Сбера
Квайринг можно использовать везде, где принимаются безналичные платежи:
- в розничной торговле;
- сферах обслуживания и общепита;
- интернет-коммерции;
- вендинговых автоматах.
Система быстрых платежей Сбербанка выгодна для малого бизнеса с небольшим оборотом. Платежи по QR-коду немедленно зачисляются на счет, и предприниматель может сразу же использовать деньги на текущие нужды. Сбербанк предлагает достаточно выгодные условия для индивидуальных предпринимателей и малого бизнеса:
- бесплатная бизнес-карта;
- комиссия на снятие наличных от 2,5 %;
- до 50 бесплатных переводов юрлицам;
- большой выбор тарифов.
Потенциальный предприниматель может открыть счет в этом банке с бесплатным обслуживанием.
Индивидуальные предприниматели также получают выгоду от сотрудничества с SBP. Для них покупка обходится очень дорого. Оплачивание поможет привлечь новых клиентов, которые предпочитают платить денежными переводами, а не наличными. Сбер» предлагает самозанятым людям бесплатную услугу «Собственный бизнес» для управления финансами и выписки чеков.
Мы готовы помочь!
Задайте свой вопрос эксперту в конце статьи. Вы получите от нас быстрый и оперативный ответ. К комментарию
Можно ли сделать возврат комиссии по СБП для бизнеса
За денежные переводы через SBP взимается комиссия, но она в 3-4 раза ниже, чем за покупки. Окончательная ставка зависит от вида деятельности. Минимальная комиссия составляет 0,4%:
- магазины, продающие товары повседневного спроса;
- компании, оказывающие транспортные услуги;
- аптеки и организации, продающие товары медицинского назначения и БАДы;
- образовательные организации;
- страховые и управляющие компании;
- предприятия сферы ЖКУ;
- инвестиционные, пенсионные, благотворительные фонды;
- компании, оказывающие информационные, почтовые и телекоммуникационные услуги.
Организации и ИП, не входящие в этот список, платят 0,7% с каждого перевода через СБП, но не более 1 500 рублей за одну операцию.
Кто может вернуть комиссию и как это сделать
В 2021 году правительство России ввело программу по снижению сборов СБП для малых и средних предприятий (МСП). В марте 2022 года субсидия была продлена до 01.07.2022, а в мае было принято решение, что мера поддержки будет действовать до конца года. Возврат денег возможен при определенных условиях:
- продавец входит в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства;
- обслуживающий банк заключил соглашение с Минэкономразвития на участие в программе субсидий.
Комиссионные возмещаются в полном объеме. Ограничений по сумме нет.
В начале каждого месяца Сбербанк направляет информацию о количестве транзакций в Министерство экономического развития. Средства на возмещение поступают в течение 20 дней. После этого у МСП есть еще 5 дней, чтобы вернуть комиссионные. Заявление от продавца не требуется. Все происходит автоматически.
Просрочил на полгода
Сроки платежей: банки просят отсрочить на год привязку к SBP
Из-за пандемии 200 клиентов кредитных союзов могут перестать получать бесплатные денежные переводы к октябрю 2021 года
Сбербанк Онлайн теперь доступен для переводов по номеру телефона в сторонние банки через СБП. Об этом сообщила Ольга Скоробогатова, заместитель председателя центрального банка. Сбербанк подтвердил «Известиям» эту информацию.Однако,активировать услугу оказалось не так просто. Для этого сначала необходимо в настройках профиля приложения Сбербанка выбрать вкладку «Соглашения и договоры», внизу нажать на подключение к SBP и подтвердить свое согласие отдельно для входящих и исходящих переводов. Только после этого переводы будут доступны в разделе «Оплата или перевод» в нижней части экрана (15-й пункт меню на странице). Однако корреспондент «Известий» не смог осуществить передачу и после этого: Система выдала сообщение об ошибке и предложила повторить запрос позже.
В конце марта кредитная организация присоединилась к SBP и начала пилотный проект для ограниченного числа клиентов.. 31 марта состоялась первая успешная передача, сообщает «Сбер». Как только банк убедится, что сервис работает стабильно, переводы SBP постепенно появятся в мобильном приложении, сообщила тогда кредитная организация.
В конце мая Сбербанк сообщил «Известиям», что тиражирование услуги все еще продолжается. Ожидается, что к началу июня переводы по номеру телефона в банки-члены СБП будут доступны для всех клиентов в Сбербанк Онлайн на платформах iOS и Android с версией приложения 10.12 и выше, сообщил тогда банк.
О счете бармена: SBP будет иметь функцию онлайн чаевых
Банки и платежные системы планируют предложить услугу по всей стране в 2020 году
Ранее пользователи мобильного приложения могли использовать номер телефона для бесплатного перевода денег любому клиенту Сбербанка в своем регионе. Также можно было осуществлять переводы через номер мобильного телефона в другие субъекты Российской Федерации и в банки-партнеры, такие как Тинькофф, Совкомбанк и СДМ Банк, за комиссию в размере 1%. Денежные переводы в другие кредитные учреждения были возможны только по номеру карты или счета. Известия сообщают
Система быстрых платежей центрального банка была запущена в феврале 2019 года. Клиенты банков-участников могли бесплатно переводить деньги между собой, используя телефонный номер. Все системно значимые кредитные учреждения должны были присоединиться к SBP 1 октября 2019 года. Сбербанк не успел вовремя. Одним из факторов, не позволивших ей присоединиться к службе, глава кредитного учреждения Герман Греф назвал безопасность операций.
Вопрос в комиссиях
С 1 мая по просьбе Центрального банка все переводы в СБП на сумму до 100 000 рублей в месяц стали бесплатными. За переводы, превышающие эту сумму, взимается комиссия за перевод в размере 0,5%, но не более 1,5 тысяч рублей. Это одна из мер Банка России по поддержке россиян в период пандемии коронавируса.
Держите свой QR при себе: СБП обсуждает новый способ оплаты.
Код может стать персональным для каждого россиянина
Некоторые банки — в том числе ВТБ, Газпром, Открытие, МКБ, Тинькофф, Совком и Ракета — даже не ввели комиссию.Другие участники системы, такие как Абсолют Банк, сняли комиссии вслед за центральным банком в марте. Банк «Ак Барс» с 1 апреля отменил комиссию. Платежный центр РНКО объявил, что в апреле он также обновит тарифы. Отсутствие комиссии позволяет активнее развивать услугу и привлекать к ней клиентов, отметили в банках.Совкомбанк приветствует тот факт, что Сбер является безусловным лидером рынка данного вида переводов в РоссииЗаместитель председателя Совета директоров банка Алексей Панферов сказал. Он считает, что всем участникам рынка, включая аффилированного, имеет смысл поддержать население нулевой комиссией по денежным переводам в SBP.Присоединение крупнейшего банка повлияет на рыночные ставки и увеличит общее количество денежных переводов при условии, что операция будет доступна всем клиентам, считает Михаил Щипков, директор департамента транзакционных операций банка «Открытие. Даже если «Сбер» установит высокие цены, денежные переводы все равно будут расти — хотя бы за счет переводов на его адрес, считают в Абсолют Банке.
По требованию: СБП будет иметь функцию «деньги для нищих»
Пандемия коронавируса послужит росту финансовых онлайн-переводов через сервис ЦБ
Для физиков и юриков
Услуга центрального банка активно развивается, и даже без Сбербанка объем денежных переводов, вероятно, увеличится в 7-10 раз к 2020 году, считает Василий Заблоцкий, президент Национальной финансовой ассоциации. Он прогнозирует, что показатели SBP увеличатся в сто раз с приходом крупнейшего кредитного учреждения.Эксперт ожидает, что после того, как Центральный банк отменит ограничения на комиссию во время пандемии, ценовая политика «Сбера» может стать одним из важнейших факторов при установлении платы за денежные переводы другими игроками.Теперь, в дополнение к денежным переводам между физическими лицами, SBP предлагает функцию оплаты с помощью QR-кода. Как рассказали «Известиям» в Национальной системе платежных карт (выполняет функции расчетного центра для СБП), ее уже тестируют 10 крупных банков.
Розничным торговцам выгоднее получать деньги через службу SBP, поскольку ее максимальная комиссия ограничена 0,7%, в то время как плата за прием карточных платежей составляет в среднем 2%, по данным Ассоциации интернет-ритейлеров.С точки зрения ритейлеров, подключение Сбербанка ускорит развитие платежей SBP, поскольку без него половина потенциальных клиентов не сможет осуществлять платежи таким способом.
